原標題：【經(jīng)濟ke】不光官太太俱樂部！銀監(jiān)會又盯上了另一群人

“確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險”，正成為中國決策層的高頻詞匯。

今天召開的中央政治局工作會，在分析和研究一季度經(jīng)濟形勢、作出“穩(wěn)中向好、實現(xiàn)良好開局”的整體判斷之后，再一次明確要求，“及時解決經(jīng)濟運行中的突出矛盾和問題，確保經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展……確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險?！?/p>

而在年初的中央經(jīng)濟工作會、本月初的國務(wù)院第五次廉政工作會議上，“防控資本泡沫”、“堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”等表述也頻繁出現(xiàn)。

中央有要求，行業(yè)監(jiān)管自然要跟上。21日，銀監(jiān)會放出話來，要“敢于亮劍、敢于碰硬，勇于’揭蓋子’、’打板子’”；同日，

銀監(jiān)會主席郭樹清表態(tài)稱，“如果銀行業(yè)搞得一塌糊涂，我作為銀監(jiān)會主席，我就要辭職”。

正如項俊波落馬、證監(jiān)會頻繁開出天價罰單、金融反腐等近期新聞?wù)咽镜哪菢樱瑢鹑趤y象的高壓姿態(tài)已經(jīng)形成，一場金融監(jiān)管風暴正全面升級。

頻繁

“真正讓監(jiān)管部門成為國家和人民放心的看門人和守夜人”，郭樹清并非說說而已。

據(jù)《中國經(jīng)濟周刊》的不完全統(tǒng)計，在此前的10天時間里，銀監(jiān)會連續(xù)下發(fā)了至少8個文件及通知，其中就包括“集中開展銀行業(yè)市場亂象整理工作”的通知；而從3月末開始，銀監(jiān)會就連續(xù)發(fā)文，整治銀行業(yè)中“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費”等行為。

從下發(fā)通知的內(nèi)容來看，銀監(jiān)會安排的自查工作可謂“事無巨細”，內(nèi)容涵蓋近百種具體檢查要求，甚至具體到了一筆業(yè)務(wù)的操作。這充分說明，銀監(jiān)會對于銀行的種種不合規(guī)情況，早已有所掌握。經(jīng)濟ke也從銀監(jiān)會內(nèi)部獲悉，近半年以來，銀監(jiān)會一直在進行摸底調(diào)查，目前已經(jīng)基本掌握了銀行的種種違規(guī)情況。

在上周的文章《官太太俱樂部，銀監(jiān)會盯上你們了》一文中，經(jīng)濟ke就分析了官太太“吃空額”、“吃空餉”、銀行“蘿卜章”等廉潔風險；近日民生銀行北京分行航天橋支行爆發(fā)的30億元理財產(chǎn)品的風險事件，據(jù)知情人士透露，也是牽涉“蘿卜章”票據(jù)造假及銷售“飛單”兩大環(huán)節(jié)，涉及多家再貼現(xiàn)銀行。

但其實，相比于廉潔風險，在銀監(jiān)會眼中，市場亂象中的首位，是“股權(quán)和對外投資亂象”。強化風險源頭遏制，主要就是針對股東管理。

股東

近年以來，由于銀行業(yè)股東資金來源不符合自有資金要求，或入股資金未真實足額到位等問題，類似股權(quán)成為股東“提款機”事件一直頻發(fā)。比如，此前鬧得沸沸揚揚的“安邦系”入股民生銀行事件中，安邦就曾多次累計動用上百億資金，通過二級市場增持民生銀行股份。

根據(jù)民生銀行2016年披露的年報顯示，安邦通過安邦人壽、安邦保險等相關(guān)產(chǎn)品增持民生銀行股份比例達到15.54%。在兩會期間，銀監(jiān)會副主席曹宇在接受媒體采訪時曾表示，安邦在民生銀行的股東資格正在審核、尚未有定論。

銀行相關(guān)人士接受《中國經(jīng)濟周刊》記者采訪時表示，自2016年民營銀行設(shè)立進入常態(tài)化以后，關(guān)于民營銀行的股東準入監(jiān)管，就被提上了討論日程。民營資本進入金融市場具有兩面性，一旦一些資本股東將銀行變成自己的提款機，進行關(guān)聯(lián)交易，那么金融市場將會面臨著巨大風險。此次加強股東資質(zhì)監(jiān)管，正是為了提高準入門檻，杜絕風險。

銀監(jiān)會近期發(fā)布的文件則指出，將把通過一二級市場、境內(nèi)外市場開展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，統(tǒng)一納入審查范圍。加強關(guān)聯(lián)關(guān)系審查，防止通過委托他人代持股權(quán)、關(guān)聯(lián)方與一致行動人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為；強化對股東授信的風險審查，防止套取銀行資金。這樣就達到內(nèi)外高低市場全覆蓋，體現(xiàn)出銀監(jiān)會無死角監(jiān)管股權(quán)轉(zhuǎn)讓的決心。

除了股權(quán)，還有資金。銀監(jiān)會強調(diào)，加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)；從嚴監(jiān)管控股股東及實際控制人行為。對嚴重違規(guī)的股東，要依法責令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利，并探索實施股權(quán)集中托管。

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