在新疆昌吉市閩昌工業(yè)園區(qū)內(nèi)，新疆小金牛食品有限責(zé)任公司總經(jīng)理馬國忠剛從陜西商談完建立物流基地事宜回來，就開始緊盯訂單產(chǎn)品生產(chǎn)。

“通過‘四位一體’模式從銀行貸到500萬元，真是解了公司發(fā)展的燃眉之急啊！”馬國忠說。

據(jù)了解，該企業(yè)目前擁有300名員工，生產(chǎn)的乳制品、飲料和農(nóng)林果品，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷北京、上海、廣州等各大城市。但在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，市場疲軟造成企業(yè)回款周期拉長，流動資金緊張，銀行還貸壓力不斷增大。

2015年初，為破解企業(yè)“融資難、融資貴”問題，新疆昌吉回族自治州積極探索，打出了一套“四位一體”的組合拳，由政府引導(dǎo)、企業(yè)參保、保險保障、銀行支持形成“四位一體”融資模式，貸款企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)和保險公司提供相應(yīng)申請資料后，經(jīng)政府、銀行、保險公司三方聯(lián)合審查，向企業(yè)提供融資支持。

據(jù)了解，目前已有457家企業(yè)加入“四位一體”企業(yè)庫。其中，引入保險公司第三方搭橋是“四位一體”融資模式關(guān)鍵一環(huán)，有效解決了企業(yè)貸款無抵押、無信用擔(dān)保銀行難放貸的問題。此外，昌吉州還拿出風(fēng)險補(bǔ)償專項資金，用來化解不良貸款風(fēng)險，減少銀行放貸的顧慮。

對于“四位一體”融資貸款帶來的便利，馬國忠深有感觸：“以往貸款要靠實物抵押，拿到貸款最快也得兩三個月的時間，現(xiàn)在不到一個月就能拿到了?！苯刂聊壳埃ㄟ^這種模式，新疆小金牛食品有限責(zé)任公司融資額度已達(dá)1895萬元。

據(jù)昌吉州金融辦主任王東勝介紹，“四位一體”融資模式是一個金融創(chuàng)新的產(chǎn)品，主要以保險保證和風(fēng)險補(bǔ)償兩個專項資金為支點，撬動金融配置資源。“通過這種模式，可以用1000萬元撬動上億元資金，能有效解決昌吉州產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中抵押難、融資難、融資成本高的問題。”

為了加大對中小微企業(yè)的貸款扶持力度，推動金融服務(wù)與實體經(jīng)濟(jì)良性互動，昌吉州相繼出臺《昌吉州銀行業(yè)貫徹落實“不斷貸、不抽貸、不壓貸”意見》《昌吉州本地企業(yè)多頭貸款管理實施意見》等政策性文件，充分發(fā)揮政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在中小微企業(yè)融資中的引導(dǎo)、服務(wù)、監(jiān)督作用，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)創(chuàng)新能力。

截至8月底，昌吉州通過“四位一體”模式向中小微企業(yè)投放貸款19.7億元，以優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)作為供應(yīng)鏈融資核心為上下游中小微企業(yè)融資達(dá)45億元，以上市公司行業(yè)協(xié)會為平臺為協(xié)會成員單位提供互保融資達(dá)1億元、股權(quán)質(zhì)押6000萬元。

王東勝表示，破解企業(yè)“融資難、融資貴”，“四位一體”模式只是探路石，目前昌吉州正在推動建立一個包括企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、納稅、信用記錄、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保等信息在內(nèi)的企業(yè)基本信息庫，在現(xiàn)有“四位一體”模式的基礎(chǔ)上，增加政策性擔(dān)保融資、“政銀通”融資、供應(yīng)鏈融資和行業(yè)協(xié)會融資四類模式，搭建企業(yè)融資服務(wù)大平臺，解決企業(yè)多元化融資需求。

與昌吉州一樣，目前新疆各地正在深入開展金融創(chuàng)新，為建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶核心區(qū)提供有力的金融支撐，加速區(qū)域金融中心的形成。（經(jīng)濟(jì)日報記者 馬呈忠）