多部門進一步規(guī)范金融營銷行為 銀行仍存違規(guī)現(xiàn)象

本報見習記者 李 正

近日，為進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，切實保障金融消費者合法權(quán)益，促進金融行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，中國人民銀行在充分征求銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局等有關部門意見的基礎上，牽頭起草了《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》。

通知從明確金融營銷宣傳資質(zhì)、明確監(jiān)管部門職責、規(guī)范金融營銷宣傳行為和明確金融管理部門對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動采取相應監(jiān)管措施等四個方面對金融營銷宣傳工作提出具體要求。

日前，《證券日報》記者來到位于北京朝陽區(qū)的一家國有大行的支行，就金融營銷宣傳工作進行了解。

據(jù)記者觀察，該支行在營業(yè)大廳內(nèi)并未放置相關的金融營銷宣傳材料。在表明希望購買理財產(chǎn)品的來意后，大堂經(jīng)理將記者引入了位于營業(yè)大廳另一側(cè)的客戶經(jīng)理室。

在客戶經(jīng)理室內(nèi)，一名理財顧問在尚未對記者進行風險評估的情況下，即開始了理財方面的金融宣傳。

據(jù)該理財顧問介紹，保本類的理財產(chǎn)品推薦結(jié)構(gòu)性存款，保證本金保證最低收益率2.7%，年化預期收益率為3.6%。

當記者問及有沒有收益高一點的理財產(chǎn)品時，該理財顧問表示，目前所在行的非保本理財產(chǎn)品均屬于穩(wěn)健型，1年期的年化收益率3.9%，“此款產(chǎn)品風險極低，包括前一種理財產(chǎn)品在內(nèi)，兩種產(chǎn)品從未出現(xiàn)過虧損。”該理財顧問表示。

對于這一現(xiàn)象，北京威諾律師事務所主任楊兆全律師在接受《證券日報》記者采訪時點評稱，沒有對投資者進行風險評估就進行投資建議，屬于金融營銷違規(guī)行為，應該受到監(jiān)管機構(gòu)的處罰。

“根據(jù)現(xiàn)有司法判例，投資者由此出現(xiàn)損失時，金融機構(gòu)機構(gòu)需要承擔對投資者的賠償責任?！睏钫兹赋?。

隨后，記者又來到了位于北京市朝陽區(qū)的某商業(yè)銀行的一家支行。記者注意到，在該銀行大廳門口有幾塊黑板，上面展示著該行旗下的大額存單理財產(chǎn)品。

在表明來意后，工作人員安排了在營業(yè)大廳進行理財服務推薦工作的理財顧問對記者進行金融投資建議。

該投資顧問在簡單了解記者的經(jīng)濟情況后，首先對記者進行了風險評估，隨后對各個風險層級的理財產(chǎn)品進行了分析介紹，并最終向記者構(gòu)建了一整套金融理財方案。

在咨詢過程中，記者注意到，該理財顧問的身后有部攝像設備始終處于開啟中。

“現(xiàn)在的管理很嚴，我們所有的宣傳、咨詢都會隨時進行視頻及錄音的記錄。”該理財顧問道。

不過，記者在隨機采訪該行的儲戶時獲悉，部分儲戶會不定期收到銀行的營銷短信。

以一位儲戶接收到的短信為例，短信內(nèi)容涉及100%中獎、點擊鏈接等字樣，同時并未明確寫出發(fā)送者的聯(lián)系方式，以及如何拒絕繼續(xù)接收的方式。

對此，楊兆全表示，銀行經(jīng)常給儲戶發(fā)送商業(yè)信息，必須事先征得儲戶同意，并且在每條信息上說明不愿意接收的退訂方法，否則銀行屬于侵犯儲戶的生活安寧權(quán)的違法行為。

根據(jù)《通知》第三項第十條，金融機構(gòu)向金融消費者發(fā)送金融營銷電子信息時，應當明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向金融消費者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。（證券日報）