去年底至今年初，中國銀監(jiān)會(huì)宣布多家民營銀行獲批籌建，截至目前，已批準(zhǔn)了16家民營銀行的申辦。1月5日，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》。全國民營銀行的建設(shè)，已經(jīng)從試點(diǎn)階段步入穩(wěn)定、有序的常態(tài)化發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士表示，民營銀行的發(fā)展有助于實(shí)現(xiàn)我國的金融服務(wù)多元化、差異化、特色化，進(jìn)一步激發(fā)金融市場的活力。但要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，民營銀行仍面臨多重挑戰(zhàn)。

行業(yè)背景千差萬別

重點(diǎn)輸血小微企業(yè)

銀監(jiān)會(huì)于2014年3月公布了國務(wù)院批準(zhǔn)的首批5家民營銀行試點(diǎn)名單，正式啟動(dòng)了民營銀行試點(diǎn)工作。首批5家銀行已全部開業(yè)，包括前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行。

自2016年5月以來，民營銀行再度迎來銀監(jiān)會(huì)批復(fù)的“小高潮”。截至發(fā)稿，民營銀行獲批籌建總數(shù)達(dá)16家，其中8家已開業(yè)。除了第一批的5家銀行，開業(yè)的還有重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行。

8家仍在籌建之中的民營銀行包括安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關(guān)村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行。

16家已獲批復(fù)的民營銀行，大股東行業(yè)背景可謂千差萬別。

其中，具有互聯(lián)網(wǎng)背景的有5家。前海微眾銀行的第一大股東是騰訊；浙江網(wǎng)商銀行的第一大股東是阿里小微金服；江蘇蘇寧銀行的第一大股東是蘇寧云商；四川新網(wǎng)銀行的第二大股東是小米的全資子公司銀米科技；吉林億聯(lián)銀行的第二大股東是美團(tuán)的子公司吉林三快科技有限公司。

中關(guān)村銀行則具有鮮明的科技背景，這也是16家民營銀行中唯一強(qiáng)調(diào)“科技金融”的銀行。第一大股東用友網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司和第二大股東北京碧水源科技股份有限公司分別占股29.8%和27.0%。

福建華通銀行的第一大股東是永輝超市；金城銀行的第一大股東華北集團(tuán)從事銅材生產(chǎn)。

從各家民營銀行大股東公開披露的信息看，16家民營銀行各具特色。小微企業(yè)成為每一家的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

網(wǎng)商銀行與微眾銀行依托阿里、騰訊平臺(tái)，發(fā)展特色信貸業(yè)務(wù)，服務(wù)面向小微企業(yè)。四川新網(wǎng)銀行則重點(diǎn)面向個(gè)人消費(fèi)者、中小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶開展金融服務(wù)。

北京中關(guān)村銀行第一大股東用友網(wǎng)絡(luò)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將以服務(wù)創(chuàng)客、創(chuàng)投和創(chuàng)新型企業(yè)為根本宗旨，以科技金融為最大特色，為客戶提供以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的全生命周期服務(wù)，力爭做到服務(wù)的個(gè)性化、精準(zhǔn)化、智能化和綜合性。

東北地區(qū)的兩家民營銀行也頗受關(guān)注。吉林億聯(lián)銀行擁有美團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)背景，將市場定位為“生活服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行”。遼寧振興銀行則立足于老工業(yè)基地的再發(fā)展，以“產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)振興東北”為宗旨。

銀監(jiān)會(huì)發(fā)文

擴(kuò)容監(jiān)管兩不誤

新年伊始，銀監(jiān)會(huì)于5日印發(fā)《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，對(duì)民營銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)則、股東監(jiān)管等方面做出了明確界定。

指導(dǎo)意見要求，民營銀行要明確發(fā)展定位、實(shí)現(xiàn)特色化發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)調(diào)慎監(jiān)管。針對(duì)民營銀行關(guān)聯(lián)交易管理、股權(quán)管理、股東監(jiān)管等重點(diǎn)領(lǐng)域提出監(jiān)管要求，“強(qiáng)化銀行自我約束、市場約束和監(jiān)管約束，引導(dǎo)民營銀行股東為銀行增信，形成股東關(guān)心銀行發(fā)展以及銀行有效管理風(fēng)險(xiǎn)的良性機(jī)制?！?/p>

指導(dǎo)意見還進(jìn)一步明確了對(duì)民營銀行的監(jiān)管責(zé)任，包括明確屬地監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，提高市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等日常監(jiān)管工作的有效性。