如果說“互聯網金融”直白的體現了“互聯網+金融”這一行業(yè)的業(yè)態(tài)，那么“金融科技”則體現了這一新興業(yè)態(tài)的核心與本質。

根據中國互聯網絡信息中心近日公布報告，去年通過互聯網發(fā)生金融行為的人數已經超過4億，其中互聯網理財人數達9890萬人，這一數據不包括余額寶、微信支付等使用人數。

2015至2016年金融科技行業(yè)政策頻出，監(jiān)管不斷完善，政府、社會認可度穩(wěn)步提升。金融科技已經進入“智能化”階段，如何提高“智能化”水平成為各平臺的重要發(fā)力點。

中央定調安全可控 分類監(jiān)管更加細化

在3月5日李克強總理的《政府工作報告》中，明確提到抓好金融體制改革，穩(wěn)妥推進金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風險“防火墻”。

總理還表示，“對守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，我們有信心和底氣、有能力和辦法。”

無論是對傳統(tǒng)金融，還是近年來崛起的金融科技，我們也稱之為新金融，中央都表示我國的金融體系整體安全、風險可控。

在這樣的大背景下，科技金融不斷涌現出新的發(fā)展業(yè)態(tài)，而傳統(tǒng)金融也在尋求轉型，二者既有競爭，又有融合，共同為實體經濟、大眾投資提供支撐。

全國政協委員、央行副行長潘功勝表示，互聯網金融的形態(tài)比較多樣和復雜。其中，第三方支付的形態(tài)和規(guī)則已基本明確，而在P2P方面，銀監(jiān)會已經對其發(fā)布了好幾個規(guī)則。潘功勝說，互聯網金融當初的其它類別如股權眾籌、互聯網保險、互聯網資產管理等，分類規(guī)則制定還在進行之中。

尤其像互聯網資產管理這一類互聯網理財服務，經過幾年的發(fā)展，他的優(yōu)勢已經開始凸顯，和P2P相比，互聯網資產管理平臺的投資更分散、資產更優(yōu)質，投資的投資收益有保障。

金融科技完成脫媒化 進入智能化階段

經歷過2016年的淘汰和洗牌，一些優(yōu)質平臺逐漸凸顯，從規(guī)模、服務和技術等方面都上了一個臺階。與此同時，行業(yè)完成了第一階段——脫媒化的進程，金融服務從線下轉到線上，打通了流通渠道，服務了扁平化的人群，大眾的接受度、使用率也越來越高。

根據CNNIC(中國互聯網絡信息中心)近日公布的第39次《中國互聯網絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，2016年我國網民規(guī)模達7.31億，其中互聯網理財人數達9890萬人，這一數據不包括余額寶、微信支付等使用人數。

從目前來看，通過互聯網發(fā)生金融行為的人數已經超過4億?？梢?，金融科技正成為不可忽視的一支金融力量。

作為擁有20年海內外投資經歷的專業(yè)人士，吳雅楠很早就瞄準了互聯網資產管理這一領域，2014年，他選擇跨界創(chuàng)業(yè)，成立了真融寶，主打互聯網資產配置，以優(yōu)選資產、分散風險的理念為各類凈值的人群提供資產管理服務。

“脫媒化—智能化—重構化”是吳雅楠提出的“金融科技三階段”理論。他認為，2017年金融科技發(fā)展已經進入智能化階段，在這一階段，人工智能對金融領域的影響繼續(xù)深化。從個性化、場景化入手，服務變得千人千面千時。

2016年招商銀行發(fā)布摩羯智投，廣發(fā)基金去年就推出“基智理財”類智能投顧業(yè)務，南方基金也上線了類似業(yè)務，而華夏、匯添富等公司也在積極籌備，不少基金公司還設立了專門的研究小組在研發(fā)。

從2016年開始，越來越多的傳統(tǒng)銀行、券商、基金公司開始布局智能投顧。市場對于“智能化”的重視程度可見一斑。

“智能化”程度高低 將拉開平臺距離

業(yè)內人士普遍的觀點是，智能投顧業(yè)務在國內仍處于起步階段，一方面，國內投資者的資產配置理念相對薄弱；另一方面，伴隨著各類參與者涌入這一行業(yè)，很多企業(yè)只是打著“智能投顧”的旗號，國內真正做到智能化的企業(yè)屈指可數。

吳雅楠說，真融寶的業(yè)務模式定位是智能化財富管理，一以貫之的理念便是“金融是內核，但必須是科技驅動金融”。

據悉，真融寶目前已經打造了“蜂鳥”、“蜂巢”、“鋒芒”三大技術系統(tǒng)。“蜂鳥”資產管理系統(tǒng)，將8大類200萬條資產，根據各類資產的正負相關、聯動強弱等特質，搭建優(yōu)質的基礎資產組合模型，進行了資產配置，達到最優(yōu)風險收益比，實現了風險分散和收益最大化

“蜂巢”安全系統(tǒng)，則在資金入口、資產配置等方面均設置了多層風控手段，為用戶資金保駕護航。

“鋒芒”大數據系統(tǒng)通過7個維度、30個行業(yè)、細分千萬級標簽給用戶畫像，并據此為用戶配置適宜的投資組合。

除了真融寶的“蜂鳥”、“蜂巢”、“鋒芒”系統(tǒng)，京東金融最近也研發(fā)了天盾安全與反欺詐系統(tǒng)，該系統(tǒng)可以防范電信詐騙、網絡黑客等問題。

此外，眾多P2P、互聯網保險、股權眾籌公司等均在科技上大力投入人力、金錢，期望能夠在同業(yè)競爭中占據高地。而科技能力的高低，將決定企業(yè)的市場地位，關系企業(yè)未來的發(fā)展。