日前，以“共享視角下的金融科技與智能投顧”為主題的全球共享金融100人論壇·湘湖峰會在杭州舉行。本次峰會就 “財富管理與智能投顧”、“共享視角下的金融科技”等話題進行了深入的討論。乾道金融總裁趙靖偉應(yīng)邀參與了“財富管理與智能投顧”圓桌論壇，他認為智能投顧最大的價值在于憑借其低成本、定制化的優(yōu)勢為中低端投資者提供投顧服務(wù)，正可謂生逢其時。

左起第四位為乾道金融總裁趙靖偉

近年來，隨著家庭財富規(guī)模的迅速增長、多層次金融市場的快速發(fā)展及高凈值客戶金融消費需求的多元化，傳統(tǒng)的投顧已經(jīng)難以覆蓋全部的用戶，財富管理行業(yè)正迎來技術(shù)變革、需求多元化以及監(jiān)管層監(jiān)管方向逐漸清晰的多方面變化。尤其是大數(shù)據(jù)和人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，讓智能投顧成為行業(yè)關(guān)注的焦點。

智能投顧具備“智慧”基因 “最聰明”財富管理方式

在“財富管理與智能投顧”圓桌討論上，長期從事財富管理研究的趙靖偉這樣解讀智能投顧：“人工智能最大的價值在于憑借其低成本、定制化的優(yōu)勢，這不但可解決中低端投資者沒有投顧的尷尬境地，還給予投資者更好的投資體驗，可以說智能投顧生逢其時。”

在趙靖偉看來，對國內(nèi)投資者而言，智能投顧是當前市場形勢下最好的財富管理解決方案。它有機整合了人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)，具備優(yōu)于傳統(tǒng)投顧的“智慧”基因：首先，智能投顧具備迅速吸收和處理分析信息的能力，能在極短的時間讀取、整理和分析全世界范圍內(nèi)的所有公開數(shù)據(jù)、圖像乃至非結(jié)構(gòu)化信息，藉此作出投資、借貸、風險管理決定。其次，智能投顧沒有感情和思維定式，可以克服人類的弱點和盲點。再次，在高速運算和海量數(shù)據(jù)的支持下，人工智能可以提供因人而異、隨時隨地的定制解決方案，在投資顧問、組合配置等方面可以由模塊式服務(wù)轉(zhuǎn)向個性化服務(wù)。

不過，趙靖偉也指出，目前智能投顧在國內(nèi)的發(fā)展面臨諸多制約，還要依賴人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的推動以及投資人對智能投顧逐步了解和信任。

未來市場前景向好 需加快探索步伐

盡管面臨諸多困難，但趙靖偉對智能投顧的未來非?？春茫J為作為新興的財富管理方式，智能投顧仍有很大上升空間。他解釋說：“智能投顧作為數(shù)字化的資產(chǎn)配置服務(wù)，以其低費用、低門檻、高效率、高度分散等特點，必將成為Fintech時代最重要的方向之一。華泰證券收購AssetMark介入智能投顧領(lǐng)域的事件，充分表明，連傳統(tǒng)金融機構(gòu)都已經(jīng)加快了智能投顧布局的步伐?！?/p>

乾道金融在智能投顧方面走在行業(yè)前列，今年1月推出了“點道”策略組合，該組合將根據(jù)市場情況自動判斷是否需要調(diào)倉，投資者可一鍵跟投，享受簡單而專業(yè)的理財服務(wù)。“‘點道’只是我們在投顧服務(wù)領(lǐng)域中走出的第一步?！壁w靖偉如是說：“時代正在發(fā)生巨大改變，時代在鼓勵創(chuàng)新。面對新的市場變化，必須要加速思維方式迭代，積極探索創(chuàng)造出符合發(fā)展趨勢的創(chuàng)新產(chǎn)品?！?/p>