“新掌門”入主一月內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)即以七道令箭震懾了中國(guó)銀行業(yè)。隨后鋪天蓋地的罰單以封印之態(tài)火燒一片，從“宇宙行”到農(nóng)合社，無(wú)一幸免。

據(jù)《國(guó)際金融報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，截至5月12日，就銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)通告來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)及下屬機(jī)構(gòu)今年對(duì)銀行系統(tǒng)開(kāi)具540余張罰單，信貸業(yè)務(wù)主導(dǎo)案由達(dá)240余項(xiàng)，占據(jù)半壁江山。

4個(gè)多月超去年總量

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)及下屬機(jī)構(gòu)今年對(duì)銀行系統(tǒng)開(kāi)具540余張罰單，超過(guò)去年總量。處法人罰沒(méi)金額達(dá)1.46億元；處個(gè)人罰金達(dá)317萬(wàn)元，處警告114人次，處行業(yè)禁入1年1人，2年、3年、5年各2人，終身禁入3人；處取消銀行業(yè)高管任職資格1年2人，2年5人，3年1人，5年3人，終身1人；處1人取消銀行業(yè)董事任職資格2年。

其中，對(duì)國(guó)有大行、全國(guó)性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)合行及村鎮(zhèn)銀行作出440余張行政處罰（每人次、每法人次各計(jì)一張，下同），1月136次，2月117次，3月117次，4月66次，5月3次。局限于發(fā)布時(shí)效，大批被捂?zhèn)}的罰單正在路上。

所有罰單中，銀監(jiān)會(huì)披露12張（均在3月29日一日），各地銀監(jiān)局披露38張，剩下均出自各地銀監(jiān)分局。處罰對(duì)象以總行、支行層面居少，以分行層面居多。案由大部分不超過(guò)2項(xiàng)，舍此也包括恒豐銀行18項(xiàng)和華夏銀行24項(xiàng)。280單針對(duì)法人，160單針對(duì)個(gè)人。針對(duì)法人的罰單中僅1家“責(zé)令限期改正并給予警告”，其余均有罰（沒(méi)）金，金額多以20萬(wàn)元兜底金額為多（115張），僅15張達(dá)百萬(wàn)元及以上，上述的恒豐銀行和華夏銀行分別貢獻(xiàn)800萬(wàn)元和1190萬(wàn)元，與平安銀行的1670萬(wàn)元一道站上三甲。

信貸違規(guī)占半數(shù)

《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，以上500余張罰單中，案由多以“雙拼式”現(xiàn)身，其中又以“信貸+票據(jù)”組合為最。的確，作為表內(nèi)和表外兩項(xiàng)重頭，其承載的擴(kuò)表和盈利職能與其他業(yè)務(wù)自然不可并論，這同樣是銀行“小九九”的棲身之所，而被銀監(jiān)會(huì)問(wèn)罪的個(gè)人中，上至行長(zhǎng)下至經(jīng)辦人，絕大部分也都盤踞于此。

在統(tǒng)計(jì)的540余項(xiàng)表單中，信貸業(yè)務(wù)主導(dǎo)案由達(dá)240余項(xiàng)，占據(jù)半壁江山，而牽入信貸業(yè)務(wù)或者由授信人員參與的不計(jì)其數(shù)。

在分析人士看來(lái)，名目雖然五花八門，違規(guī)意圖不外乎兩點(diǎn)：為了賺錢財(cái)迷心竅，為了填坑狗急跳墻。前者以違規(guī)授信為代表，比如貸款人資格審查敷衍（甚至向黑名單授信），貸款用途把關(guān)不牢（甚至虛構(gòu)用途），授信過(guò)于集中，抵押物高估，追貸；另兼貸后監(jiān)控失察，比如定向貸款資金繞開(kāi)受托支付最后無(wú)果而終，個(gè)貸企用，消費(fèi)貸款流入股市或者申購(gòu)基金等。