大額“飛單”亂象叢生 投資者需警惕“高額保本”產(chǎn)品

在銀行加強自控管理、投資者對承諾高收益產(chǎn)品保持警惕的前提下，絕大多數(shù)“飛單”其實可防可控

購買銀行理財產(chǎn)品最怕碰上什么事？定是“飛單”無疑。所謂“飛單”，即銀行員工借助行內(nèi)平臺，私自銷售未與銀行達成委托銷售關系的金融產(chǎn)品。

近年來，銀行員工為私利向投資者兜售非本行理財產(chǎn)品的現(xiàn)象屢禁不止，大案、要案頻發(fā)，而“飛單”行為往往在產(chǎn)品不能按期兌付，甚至出現(xiàn)本金虧損時才得以暴露，等投資者發(fā)現(xiàn)“李逵”變“李鬼”往往為時已晚，求告無門。

一位擔任過某城商行總行副行長的人士向《投資者報》記者表示，其在任期間遇到過大大小小好幾起“飛單”事件。而在“飛單”暴露前，實際上是能從涉事業(yè)務員的行為中看出一定苗頭的，銀行應及時排查異常以便防微杜漸。

大案頻發(fā)引監(jiān)管出手

“銀行工作人員特別是客戶經(jīng)理、理財顧問掌握著大量客源，如果能成功游說客戶，那所能調(diào)動的金額動輒就是幾千萬元、甚至上億元。”華南某位銀行人士向《投資者報》記者介紹說，一旦銀行員工被投資公司的高傭金吸引，與其他投資公司“勾結(jié)”，以銀行的名義私自銷售非本金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品，或在非本金融機構(gòu)授權(quán)下，與投資者簽訂私募基金等第三方理財產(chǎn)品的代銷協(xié)議，并過分夸大收益，便容易滋生“飛單”現(xiàn)象。

今年4月份，民生銀行就爆出過一起高達30億元的“蘿卜章”理財產(chǎn)品造假案。據(jù)媒體報道，該行150名私人銀行高端客戶通過民生銀行北京分行航天橋支行購買了總規(guī)模高達30億元號稱“保本保息”的偽造理財產(chǎn)品。直到一個投資者在偶然的情況下得知所購買的理財產(chǎn)品根本不存在，這起“假理財飛單案”才被拆穿。

對大多數(shù)投資者來說，客戶經(jīng)理在銀行內(nèi)推銷理財產(chǎn)品是具有銀行“隱性擔?！币馕兜?，很少有投資者會懷疑產(chǎn)品的真實性，因此在理財市場發(fā)展突飛猛進之時，這種銀行的“隱性擔?！本蜑槿蘸蟆帮w單”的集中爆發(fā)埋下了隱患。僅以上海銀監(jiān)局為例，今年前7個月，該局因“飛單”開出11張罰單，涉案時間大部分為2012年和2013年。

在“飛單”案件增多的同時，“飛單”的涉案金額往往巨大，動輒上億元，且作案手法的專業(yè)程度讓機構(gòu)都難免“中招”。