近年來，面對紛繁復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境，中國銀行業(yè)主動適應(yīng)“新常態(tài)”，緊緊圍繞五大發(fā)展理念和“三去一降一補”五大任務(wù)，深入推進改革轉(zhuǎn)型，積極應(yīng)對多重挑戰(zhàn)，發(fā)展模式更多地從“重資產(chǎn)”向“輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變、從“做大”向“做強”轉(zhuǎn)變、從融資向“融資+融智”并舉轉(zhuǎn)變，行業(yè)整體適應(yīng)能力持續(xù)增強，服務(wù)實體經(jīng)濟的能力全面提升。

一、銀行業(yè)整體經(jīng)營態(tài)勢良好

過去幾年，中國銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新發(fā)展，積極優(yōu)化資產(chǎn)和收入結(jié)構(gòu)，全面加強風(fēng)險防控，盈利能力保持穩(wěn)定。2017年年中，商業(yè)銀行當(dāng)年累計實現(xiàn)凈利潤9,703億元，同比增長7.92%，行業(yè)凈利潤增速自2016年三季度以來持續(xù)回升。同時，在輕型化轉(zhuǎn)型、綜合化經(jīng)營、去杠桿的大背景下，行業(yè)逐步擺脫粗放式經(jīng)營的路徑，加快由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”轉(zhuǎn)變；面對資金“脫實向虛”的狀況，銀行業(yè)結(jié)合監(jiān)管導(dǎo)向，在確保信貸資產(chǎn)投放保持增長的同時，主動壓縮同業(yè)類資產(chǎn)和高資本占用的表外業(yè)務(wù)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整優(yōu)化。受益于經(jīng)濟企穩(wěn)、不斷優(yōu)化信貸行業(yè)和區(qū)域結(jié)構(gòu)、積極運用不良ABS和市場化債轉(zhuǎn)股等創(chuàng)新型風(fēng)險管理工具化解存量不良，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款率回落、撥備覆蓋率上升成為行業(yè)共同趨勢。2017年二季度，行業(yè)不良率持平于1.74%，連續(xù)三季度維持穩(wěn)定，關(guān)注貸款率自2016年三季度見頂后持續(xù)走低。

二、各項業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)創(chuàng)新發(fā)展

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，對公零售均衡發(fā)展。面對經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換激發(fā)的巨大發(fā)展機遇，銀行對公業(yè)務(wù)積極布局PPP、綠色金融和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，兼并重組、顧問咨詢、投貸聯(lián)動等投行及交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提速；零售轉(zhuǎn)型持續(xù)推進，住房按揭、消費金融、信用卡和財富管理業(yè)務(wù)相繼發(fā)力，零售板塊營業(yè)收入占比不斷提升。

Fintech始露崢嶸，金融科技融合加深。隨著新一代信息技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用，金融科技業(yè)態(tài)正全面融入支付、借貸、保險、財富管理、交易結(jié)算等眾多金融領(lǐng)域，改變著行業(yè)生態(tài)格局。為此，傳統(tǒng)銀行機構(gòu)加快擁抱金融科技，通過內(nèi)部創(chuàng)新研發(fā)和外部投資、兼并及戰(zhàn)略合作，加強數(shù)據(jù)、技術(shù)與應(yīng)用場景的結(jié)合，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。

綜合經(jīng)營凝聚共識，國際布局落子提速。近年來，我國銀行業(yè)在金融混業(yè)上不斷突破創(chuàng)新，通過“加、減、乘”法，不斷深化集團化發(fā)展共識，綜合化布局、業(yè)務(wù)分拆和跨界合作等領(lǐng)域的動作加速落地。依托“一帶一路”、人民幣國際化和中資企業(yè)“走出去”，銀行業(yè)海外布局不斷完善，海外貢獻占比持續(xù)上升。

三、未來發(fā)展態(tài)勢持續(xù)向好

未來，在“十三五”規(guī)劃和金融工作會議精神指引下，在“一行三會”的協(xié)調(diào)監(jiān)管下，銀行業(yè)將日益回歸本源、專注主業(yè)，堅持促轉(zhuǎn)型與調(diào)結(jié)構(gòu)并重，深刻把握金融“穩(wěn)”與“活”之間的辯證關(guān)系，實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。我國銀行業(yè)仍有望繼續(xù)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢，整體盈利持續(xù)改善、收入結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化、成本管控效果提升、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好、風(fēng)險抵補能力進一步增強。(作者系中國民生銀行研究院院長黃劍輝)