隨著消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要驅(qū)動(dòng)力，我國(guó)的消費(fèi)金融進(jìn)入爆發(fā)期。數(shù)據(jù)顯示，今年1至8月，我國(guó)居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.28萬(wàn)億元，新增總額已達(dá)去年全年的1.54倍。多方預(yù)測(cè)顯示，“十三五”期間我國(guó)的消費(fèi)信貸余額將達(dá)到10萬(wàn)億級(jí)的規(guī)模，年化增長(zhǎng)率在20％以上。

市場(chǎng)的巨大潛力正吸引各大機(jī)構(gòu)“跑步”進(jìn)入這一領(lǐng)域，除了商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公司，大型電商平臺(tái)和部分網(wǎng)貸平臺(tái)也紛紛殺入這一領(lǐng)域。值得注意的是，在規(guī)模迅速擴(kuò)張的同時(shí)，“惡意欺詐”、“過(guò)度消費(fèi)”等負(fù)面詞匯困擾著行業(yè)發(fā)展，一些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)違規(guī)發(fā)展、過(guò)度授信也給整個(gè)行業(yè)蒙上了一層陰影。

業(yè)內(nèi)人士建議，從金融機(jī)構(gòu)的角度出發(fā)，宜借助金融科技的發(fā)展，加強(qiáng)自身風(fēng)控能力，而從監(jiān)管的角度而言，則應(yīng)加快整個(gè)社會(huì)征信體系的建設(shè)，推動(dòng)消費(fèi)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

　　機(jī)構(gòu)跑步進(jìn)入消費(fèi)金融規(guī)模大增

Talking Data發(fā)布的《2017年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2012年至2016年，我國(guó)消費(fèi)信貸余額呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)，消費(fèi)信貸占貸款總額的比重也不斷提高，消費(fèi)信貸在金融機(jī)構(gòu)貸款中的地位逐漸提高。

上述報(bào)告還顯示，消費(fèi)信貸與GDP的比值不斷提升，2016年，該比值突破30%，消費(fèi)信貸對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用增強(qiáng)。2010年以來(lái)，除了房貸、車貸之外的短期普惠消費(fèi)性貸款占比不斷增加，由2010年的12.7%增長(zhǎng)至2015年的21.6%，2016年，其占比雖然有所回落，但仍然保持在19.7%的較高值上。

Wind數(shù)據(jù)也顯示，2017年1至8月，居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.28萬(wàn)億元，累計(jì)同比多增7833億元。而2016全年新增消費(fèi)性短期貸款總額僅8305億元，今年前8個(gè)月新增總額已達(dá)去年全年的1.54倍。另外，今年上半年，我國(guó)GDP增速為6.9％，而同期消費(fèi)增速為10.4％。消費(fèi)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)度的提高，少不了消費(fèi)金融的支撐。

消費(fèi)金融的快速增長(zhǎng)，也吸引了大量機(jī)構(gòu)的進(jìn)入和投入。商業(yè)銀行是消費(fèi)金融行業(yè)的主要參與者之一，其推出的消費(fèi)金融產(chǎn)品種類繁多，主要包括信用卡和消費(fèi)貸款。值得注意的是，近年來(lái)，不少銀行在貸款和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上都發(fā)生了變化，逐步加大對(duì)消費(fèi)貸款的投入力度。

近期披露完畢的A股上市銀行2017年中報(bào)顯示，今年以來(lái)銀行消費(fèi)貸款規(guī)模均有不同程度的增長(zhǎng)，多家銀行突破千億。其中，平安銀行上半年消費(fèi)金融余額達(dá)2770.90億元，同比增長(zhǎng)255.49%。建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款以電子渠道個(gè)人自助貸款“建行快貸”帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，個(gè)人消費(fèi)貸款余額1580.76億元，較上年末增加830.37億元，增幅也達(dá)到110.66%。另外，截至2017年7月末，招行消費(fèi)貸款余額較年初增加約200億元，其中信用貸款增加約100億元，占比約達(dá)50%，其中“閃電貸”余額在今年5月已突破百億。