現(xiàn)實(shí)中有的高利貸為拓展業(yè)務(wù)試圖正規(guī)化經(jīng)營(yíng)，殊不知這可能涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，不同于吸收公眾存款罪與從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非法經(jīng)營(yíng)罪，該罪金融業(yè)務(wù)范圍更廣、組織機(jī)構(gòu)形式更正規(guī)，且沒(méi)有犯罪數(shù)額要求。按照《取締辦法》第三條的規(guī)定，如果機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，會(huì)被認(rèn)定為非法金融機(jī)構(gòu)。

相關(guān)案例：

(1)東山縣陳某成立金融信息咨詢公司，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，將該公司按金融機(jī)構(gòu)模式設(shè)立財(cái)務(wù)部、信貸部、營(yíng)業(yè)部、投資部等八個(gè)部門，主要經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)，共吸收個(gè)人理財(cái)存款15筆，合計(jì)人民幣204.2萬(wàn)元，向林某武、陳某濱等人發(fā)放貸款合計(jì)人民幣195.56萬(wàn)元，被法院以擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣80000元。

(2)長(zhǎng)子縣段某注冊(cè)成立了融鑫農(nóng)資有限公司，未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自開設(shè)商業(yè)金融儲(chǔ)蓄所，通過(guò)發(fā)宣傳單、口頭宣傳等方式向附近村民宣傳存款業(yè)務(wù)，并以該公司名義開展吸收存款、發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。吸收存款共計(jì)665900元，發(fā)放貸款共計(jì)541200元。被法院以擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，判處有期徒刑一年，并處罰金20000元。

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