原標(biāo)題：女員工挪用1億多元上海銀保監(jiān)局開出天價(jià)罰單

”完成一個(gè)小目標(biāo)，先賺一個(gè)億?！边@句話在絕大部分人心中，只是一個(gè)調(diào)侃而已。不過，上海一家外資銀行女員工卻利用銀行漏洞，非法侵占銀行1億余元。今天，上海銀保監(jiān)局發(fā)布處罰信息，意大利裕信銀行股份有限公司上海分行被罰1030萬元人民幣，這張千萬罰單是上海銀保監(jiān)局成立以來的最大罰單。

上海銀保監(jiān)局表示，前期在工作中發(fā)現(xiàn)，意大利裕信銀行股份有限公司上海分行員工韓某某利用工作之便侵占該分行巨額資金。對此，上海銀保監(jiān)局第一時(shí)間成立案件督查組督導(dǎo)銀行進(jìn)行案件調(diào)查，并及時(shí)對銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查發(fā)現(xiàn)，裕信銀行上海分行風(fēng)險(xiǎn)管理缺位，合規(guī)、內(nèi)審等部門未能有效發(fā)揮監(jiān)督制約和預(yù)防保護(hù)作用，案件防控工作有效性嚴(yán)重不足。該員工利用銀行在內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)建設(shè)等方面存在的嚴(yán)重漏洞，無指令辦理部分賬戶資金對外支付，盜用復(fù)核人密碼，將資金劃轉(zhuǎn)入由其實(shí)際控制的賬戶。

為此，上海銀保監(jiān)局依法作出行政處罰，對裕信銀行上海分行處以罰款1030萬元人民幣；對涉案人員韓某某禁止終身從事銀行業(yè)工作；對時(shí)任該分行行長予以警告，并取消其銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員任職資格2年。同時(shí)，責(zé)令該行對有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅給予內(nèi)部問責(zé)。

據(jù)了解，意大利裕信銀行領(lǐng)到的罰單，也是上海銀行業(yè)歷史上第二大罰單。2017年，花旗銀行部分分行因發(fā)放房地產(chǎn)貸款違反利率規(guī)定，以及信用卡違規(guī)整改不力，疊加共“罰沒”1064萬元。

此前，看看新聞獨(dú)家報(bào)道據(jù)司法機(jī)關(guān)介紹：這名外資銀行的業(yè)務(wù)員韓某某利用銀行內(nèi)部管理上的漏洞和自己的職務(wù)之便，三年間不斷做假賬，悉數(shù)卷取了1.1億左右的資金，但直到三年后銀行金庫出現(xiàn)巨大虧空才案發(fā)。

檢察官介紹：”具體的作案手法和單位的管理漏洞很有關(guān)系。第一個(gè)，這個(gè)單位的管理的資金出入過程分為兩個(gè)部分，一個(gè)是進(jìn)賬系統(tǒng)，一個(gè)是出賬系統(tǒng)，這兩個(gè)系統(tǒng)都存在錄入人和審批人，但是錄入人和審批人都是同一人。也就是說，作為被告人韓某來說，既錄入入賬系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，同時(shí)她又在出賬系統(tǒng)做相應(yīng)的錄入，最后的審批都是她的直接主管。在這個(gè)過程當(dāng)中，控制審核的只有密碼，而在這家銀行的密碼是一個(gè)統(tǒng)一的初始密碼，雖然有要求定時(shí)地更改，但是是不是及時(shí)地做了更改、以及更改了之后的密碼是不是有嚴(yán)格的數(shù)字的長度，都沒有很明確額定規(guī)范。于是，韓某某在特定的情況之下，知道了主管的密碼，甚至利用還沒有改密碼的初始密碼獲得了審批權(quán)限。隨后，韓某某開始瞞天過海，她多次虛構(gòu)客戶的交易指令，任何的進(jìn)賬和出賬都要有一定的指令來完成。”

記者獲悉，韓某某同時(shí)是會(huì)計(jì)加出納，同時(shí)又是客服的角色，她對應(yīng)的是特定的客戶群體，她偽造的客戶指令就是在她手上有定存的一些客戶，也就是說這些客戶在一定的期間內(nèi)這一大筆資金是不需要使用的，所以對客戶來說不大容易發(fā)現(xiàn)資金不見了。

韓某某被發(fā)現(xiàn)利用這筆巨款在多個(gè)國家購置房產(chǎn)、還有京滬多處好地段的房產(chǎn)，而一些國家的房產(chǎn)購置同時(shí)還附帶移民程序?！八昧诉@一大筆錢去美國、日本、希臘和美國旁邊的小國家做了10多套房地產(chǎn)交易，包括境內(nèi)的房地產(chǎn)，還有很大一部分資金去做了外匯的交易，剩下小部分是個(gè)人的消費(fèi)。”不過，韓某某的部分房產(chǎn)交易并未實(shí)現(xiàn)盈利套現(xiàn)，反而出現(xiàn)了虧本。

針對該案件暴露出的銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制中存在的問題，上海銀保監(jiān)局組織召開轄內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)案件防控工作會(huì)議，以案為鑒，督促落實(shí)案件防控主體責(zé)任，切實(shí)做到“三嚴(yán)”，即嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)管控、嚴(yán)合規(guī)建設(shè)、嚴(yán)員工管理，努力消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行全面整改。

下階段，上海銀保監(jiān)局將進(jìn)一步貫徹落實(shí)中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的有關(guān)要求，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行案件治理和案件防控主體責(zé)任，深入開展案件警示教育活動(dòng)，夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)建設(shè)，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力，堅(jiān)決打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

（看看新聞Knews記者：張英實(shí)習(xí)編輯：陸熠）