星合資本董事長郭宇航指出,銀行的風(fēng)控基于央行征信,但是中國有6億人沒有征信記錄。而且目前月收入在5000元以下的網(wǎng)民中,至少2.4億人沒有信用卡,他們?nèi)际乾F(xiàn)金貸的潛在用戶。

然而,這部分借貸人群的特點,也注定了現(xiàn)金貸潛藏金融風(fēng)險。百服金融發(fā)布的報告顯示,56.5%的客戶申請現(xiàn)金貸次數(shù)大于2次,其中申請2到5次的客戶比例最高,達到36.7%。申請多次借款的客戶中,在多家機構(gòu)申請借款的人數(shù)占比達49.4%。

招銀前海金融的報告指出,多頭借貸用戶的信貸逾期風(fēng)險是普通客戶的3到4倍,貸款申請者每多申請一家機構(gòu),違約的概率就上升20%。一旦經(jīng)濟下行壓力加大,當行業(yè)出現(xiàn)大面積的多頭借貸和過度授信時,也有可能成為爆發(fā)債務(wù)危機的導(dǎo)火索。

“現(xiàn)金貸屬于消費貸的一種,有一定市場基礎(chǔ),但同時也要加強監(jiān)管?！鄙虾４髮W(xué)科技金融研究所副所長孟添說。

讓現(xiàn)金貸運行在陽光下

針對現(xiàn)金貸規(guī)模擴張迅猛,央行金融市場司司長紀志宏28日表示,下一步將按照實質(zhì)重于形式的原則,實施穿透式監(jiān)管。

“采取疏堵并舉等措施,加強對現(xiàn)金貸的整治,已經(jīng)迫在眉睫?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼指出,一方面,對于經(jīng)營失序、管理混亂的現(xiàn)金貸平臺,未能按照規(guī)定通過備案的,要采取措施堅決予以退出。與此同時,金融監(jiān)管部門還要加強與公安、法院等部門合作,對誘騙詐騙、違規(guī)放貸、非法催債的,由司法機關(guān)及時介入,形成高壓態(tài)勢。

加強監(jiān)管之外,郭宇航認為,終結(jié)現(xiàn)金貸亂象的辦法之一就是讓這一金融產(chǎn)品在陽光下運行,進行持牌管理。

業(yè)內(nèi)人士建議,建立準入制度,在工商登記環(huán)節(jié)明確現(xiàn)金貸的主體資格和經(jīng)營范圍要求,確立行業(yè)從業(yè)者的合法地位;建立適當?shù)男袠I(yè)規(guī)范,對貸款利率、多頭借貸、滾動續(xù)貸等突出問題進行限制。

蘇寧金融研究院特約研究員江翰認為,現(xiàn)在信用卡服務(wù)無法覆蓋所有消費人群,而80后、90后又習(xí)慣借貸消費、分期償還,因此現(xiàn)金貸的管控關(guān)鍵點要放在消費場景上,加強對消費者購買流程和貸款用途的跟蹤。據(jù)新華社