恒豐銀行官網(wǎng)截圖
百萬定存三年將少9000元利息
潮新聞注意到,本次存款利率下調(diào)后,三家銀行的活期存款年利率均下調(diào)至0.25%。定期存款中,一年期、二年期和五年期整存整取產(chǎn)品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。
其中,中長(zhǎng)期存款年利率下調(diào)幅度最大。以渤海銀行為例,假如你有100萬元選擇定存,最新利率調(diào)整后,100萬存款定存三年,利息將會(huì)減少9000元。
值得注意的是,上述三家銀行下調(diào)存款利率后,我國國有大行、股份行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至3%以下。
不過,潮新聞?dòng)浾邚牟澈cy行客服人員了解到,此次存款利率的下調(diào),并不涉及在售的大額存單,目前該行的三年期大額存單的利率仍保持在3.25%。
一季度銀行凈息差持續(xù)承壓
銀行密集下調(diào)存款利率背后,其實(shí)是銀行“凈息差”的不斷下行。
眾所周知,存款是銀行最主要的負(fù)債來源。我國銀行的存款占全部負(fù)債的比例一般在70%左右,且絕大部分利潤(rùn)來自于存貸差,因而凈息差會(huì)影響銀行的營(yíng)收,是評(píng)判銀行盈利能力的最重要指標(biāo)。
從今年一季度來看,多家A股上市銀行發(fā)布的一季報(bào)顯示,凈息差較2022年末出現(xiàn)下降。
值得一提的是,國有六大行凈息差全部下降。其中,郵儲(chǔ)銀行凈息差最高,為2.09%,其他均低于2%,凈息差最低的是交行,僅為1.33%。
交行在一季報(bào)中解釋,凈息差下降,一是資產(chǎn)端受LPR多次下調(diào)、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)及存量貸款重定價(jià)等多重因素影響,貸款收益率同比下降較多。二是負(fù)債端存款繼續(xù)呈現(xiàn)“定期化”的趨勢(shì),同時(shí)受前期美元加息等因素影響,同業(yè)負(fù)債成本同比上升,計(jì)息負(fù)債成本率整體上行。
工商銀行表示,息差走勢(shì)具有行業(yè)性、階段性特征,將在資產(chǎn)、負(fù)債兩端協(xié)同發(fā)力,持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu),將息差保持在合理區(qū)間。建設(shè)銀行稱息差下降主要受到LPR下調(diào)以及市場(chǎng)利率整體走低影響。
凈息差持續(xù)收窄,對(duì)銀行的營(yíng)收造成影響。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露,2022年底,商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%,同比下降了17個(gè)基點(diǎn),這也是自2010年以來凈息差首次跌破2%。
中小銀行持續(xù)跟進(jìn)下調(diào)定期存款掛牌利率。11月13日,大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行更新了存款利率表,對(duì)各類型存款利率進(jìn)行了下調(diào)。
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