銀行未提醒客戶(hù)出現(xiàn)異常交易要擔(dān)責(zé)嗎賬戶(hù)遭境外盜刷，法院判賠28.3萬(wàn)

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2024-04-10 13:01:39 新浪網(wǎng)

銀行未提醒客戶(hù)出現(xiàn)異常交易要擔(dān)責(zé)嗎賬戶(hù)遭境外盜刷，法院判賠28.3萬(wàn)!

李女士在短短一個(gè)半小時(shí)內(nèi)遭遇儲(chǔ)蓄卡被盜刷283次，每次金額均為1000元。她認(rèn)為銀行未能準(zhǔn)確識(shí)別并控制異常交易，遂將其告上法庭，索賠283000元。

北京市海淀區(qū)人民法院審理此案，支持了李女士的全部訴求。李女士指出，這283筆交易均在境外通過(guò)第三方快捷支付完成，收款賬號(hào)一致，系盜刷行為。銀行系統(tǒng)未察覺(jué)異常，仍照常支付款項(xiàng)。李女士在掛失卡片并報(bào)警后，向銀行索賠未獲解決。

銀行辯解稱(chēng)，所發(fā)行銀行卡符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)規(guī)范，并提出在無(wú)法確認(rèn)是否涉及偽卡交易時(shí)，李女士可能在密碼保管上有過(guò)失，甚至存在與他人串通的可能性。

法院認(rèn)為，李女士與銀行之間的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系合法有效，銀行負(fù)有保護(hù)李女士賬戶(hù)資金免遭盜用的責(zé)任。參照《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》，銀行在客戶(hù)進(jìn)行大額、可疑交易時(shí)，有義務(wù)及時(shí)通知客戶(hù)并進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。對(duì)于自動(dòng)化交易監(jiān)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型的建立，旨在及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置異常行為、套現(xiàn)或欺詐事件。

針對(duì)本案，法院認(rèn)定涉案283筆交易呈現(xiàn)境外集中、短時(shí)間內(nèi)高頻、單筆金額一致且收款賬戶(hù)相同的特征，顯屬異常、可疑交易。李女士表示未曾收到交易通知，銀行未能提供反證。因此，法院判定銀行未妥善履行通知及審慎義務(wù)。

綜上所述，鑒于銀行交易系統(tǒng)未能識(shí)別異常交易，交易期間及之后均未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，也未對(duì)李女士進(jìn)行提醒或核實(shí)，未能充分履行保障儲(chǔ)戶(hù)資金安全的合同義務(wù)，應(yīng)對(duì)李女士的資金損失承擔(dān)違約責(zé)任。李女士要求賠償283000元及相應(yīng)利息損失的訴求，得到法院支持。

一審判決后，銀行提出上訴，但二審法院維持原判，現(xiàn)判決已生效。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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