近期,某股份制銀行不再新發(fā)三年期、五年期大額存單,其他一些國有大行、股份制銀行的長期限大額存單也出現(xiàn)了額度緊張。“我在一家銀行存款專區(qū)發(fā)現(xiàn)僅有兩年期及以下的大額存單產(chǎn)品,打電話一問,原來三年期、五年期被暫停發(fā)行了?,F(xiàn)在其他國有大行、股份制銀行期限較長的大額存單也不好買?!庇袃?chǔ)戶稱。
長期限大額存單的告急反映出了銀行流動(dòng)性相對(duì)充裕、定存高增的現(xiàn)狀。截至4月12日,Wind(萬得)顯示,在近期已經(jīng)公布的2023年23家上市銀行相關(guān)數(shù)據(jù)中,定期存款余額共計(jì)為99.36萬億元,較2022年的82.57萬億元,同比增長了16.8萬億元,增幅為20.33%。
進(jìn)一步來看,這23家上市銀行在2023年的個(gè)人定期存款余額增速尤為迅速,為57.75萬億元,同比增長了22.28%;公司定期存款余額為41.61萬億元,同比增長了17.72%。
而活期存款增長較為乏力。上述23家上市銀行的活期存款余額總計(jì)在2023年僅比2022年增長了400億元左右。其中,個(gè)人活期存款余額增長了1866億元,公司活期存款余額減少了1471億元。
“居民存款表現(xiàn)出了高增長且定期化趨勢(shì)明顯的特征,說明了居民消費(fèi)和投資需求疲軟。企業(yè)在面對(duì)一些不確定性,也傾向于定期存款?!倍辔汇y行業(yè)人士稱,同樣受客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好下降,企業(yè)資金活化不足影響,活期占比有所下降。
2024年,多家銀行在負(fù)債端的策略依然是保持成本適當(dāng),努力實(shí)現(xiàn)負(fù)債量價(jià)協(xié)調(diào)發(fā)展?!爸攸c(diǎn)推動(dòng)低成本結(jié)算性活期存款增長,有效借助存款利率自律上限下調(diào)機(jī)遇,引導(dǎo)負(fù)債成本快速下降。”一家股份制銀行高管稱。
大行為存款增長主力軍
存款是銀行最主要的負(fù)債和資金來源,也是開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),是立行之本?!霸谶^去,即便支付的利息較高些,我們也渴望長期限的存款。但近年居民和企業(yè)存款意愿較強(qiáng),但資產(chǎn)端投放相對(duì)乏力且利率下行較大,我們正壓降高成本的長期存款?!庇秀y行高管表示。