多家銀行下架大額存單中長(zhǎng)期產(chǎn)品“縮水”藏玄機(jī)

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2024-04-14 18:12:51 澎湃新聞

多家銀行對(duì)3年期、5年期大額存單采取了限制措施。招商銀行已在其APP中下架這兩款產(chǎn)品，而浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等則表示3年期大額存單額度售罄。盡管部分銀行APP仍可查詢(xún)到相關(guān)產(chǎn)品，但購(gòu)買(mǎi)條件已受到限制。

招商銀行的“熱銷(xiāo)產(chǎn)品”僅包含2年期以?xún)?nèi)、年化利率低于2.15%的大額存單，與去年3年期產(chǎn)品年化利率達(dá)2.9%的情況形成對(duì)比。目前，客戶(hù)若想購(gòu)買(mǎi)3年期大額存單，只能通過(guò)APP的“轉(zhuǎn)讓專(zhuān)區(qū)”，且額度極為有限，需搶購(gòu)。至于5年期大額存單，轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)上已不見(jiàn)其蹤影。

除招商銀行外，多家銀行也對(duì)大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行了收緊。例如，浦發(fā)銀行APP未展示3年期、5年期產(chǎn)品，僅剩一款年利率2%、期限1年的100萬(wàn)元起投大額存單。平安銀行雖有3年期產(chǎn)品展示，但顯示為“售罄”，同樣沒(méi)有5年期產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等也出現(xiàn)類(lèi)似情況，3年期產(chǎn)品售罄，且無(wú)5年期產(chǎn)品供選擇。建設(shè)銀行雖提供3年期大額存單，但購(gòu)買(mǎi)條件嚴(yán)格，如需為代發(fā)工資客戶(hù)等。

銀行此舉源于凈息差持續(xù)承壓?？蛻?hù)存款意愿強(qiáng)烈，盡管銀行流動(dòng)性充足，但資產(chǎn)端投放乏力，壓降成本較高的中長(zhǎng)期定期存款或存單有助于改善凈息差。各大銀行年報(bào)顯示，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等凈息差均有不同程度下滑。

多家上市銀行高管在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露將優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，如中國(guó)銀行計(jì)劃加大高成本存款（如協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款、3年以上大額存單）壓降力度，民生銀行則強(qiáng)調(diào)要拓寬低成本穩(wěn)定資金來(lái)源。

專(zhuān)家認(rèn)為，今年銀行業(yè)將繼續(xù)壓降高息存款規(guī)模、降低存款利率。只要銀行負(fù)債成本及凈息差壓力不減，銀行將有動(dòng)力控制高息存款產(chǎn)品的發(fā)行量，同時(shí)可能通過(guò)縮短存款久期、減少高定價(jià)存款占比來(lái)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)。中小銀行已持續(xù)壓降結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模，同期限大額存單與定期存款利差逐漸收窄，顯示銀行對(duì)高定價(jià)存款的偏好減弱。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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