3.71%！新發(fā)放個人住房貸款利率首次低于企業(yè)貸款利率 “房貸利率歷史性倒掛終結(jié)”

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2024-04-16 08:16:56 證券時報

個人住房貸款利率與企業(yè)貸款利率之間的倒掛現(xiàn)象已告終結(jié)。中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，2024年3月，新發(fā)放貸款利率處于歷史低位。其中，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.75%，較上月微降1個基點，較上年同期下降22個基點；而新發(fā)個人住房貸款利率則為3.71%，較上月顯著降低15個基點，較上年同期減少了46個基點。這是有公開記錄以來，新發(fā)個人住房貸款利率首次低于新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。

回顧歷史，2020年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告中首次披露企業(yè)貸款加權(quán)平均利率，當(dāng)時為4.64%，較上年12月下降0.48個百分點。此后，這一數(shù)值保持在4.5%—4.65%區(qū)間內(nèi)。進(jìn)入2022年，各類貸款加權(quán)平均利率普遍下降。2022年第一季度貨幣政策執(zhí)行報告強(qiáng)調(diào)，近年來，人民銀行通過一系列措施，如健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，推動現(xiàn)代貨幣政策框架取得顯著效果。

2019年8月，人民銀行對貸款市場報價利率（LPR）形成機(jī)制進(jìn)行改革，新的LPR由報價行基于市場利率走勢和中期借貸便利（MLF）利率進(jìn)行市場化報價。改革后，貸款利率市場化程度提升，形成了“市場利率+央行引導(dǎo)→LPR→貸款利率”的傳導(dǎo)機(jī)制，提高了貨幣政策傳導(dǎo)效率。自此，新發(fā)生貸款利率主要參考LPR定價。

在該報告中，人民銀行指出，自2019年8月LPR改革至2022年3月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率從5.32%降至4.36%，累計下降0.96個百分點，超過同期LPR降幅，有效推動實際貸款利率明顯持續(xù)降低，極大地緩解了小微企業(yè)融資難題。

個人住房貸款利率方面，2022年6月，新發(fā)放個人住房貸款利率降至4.62%，首次低于一般貸款加權(quán)平均利率。至2023年9月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率降至3.82%，新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率降至4.02%。至2023年12月，兩者均跌破4%，分別降至3.71%和4%以下。

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