理財(cái)“蹭”上黃金
金價(jià)上漲激發(fā)了投資者的購買熱情,與此同時(shí)理財(cái)公司也積極把握黃金資產(chǎn)的配置機(jī)會(huì),通過掛鉤黃金衍生金融工具參與黃金上漲行情。近期,招銀理財(cái)、光大理財(cái)、興銀理財(cái)、平安理財(cái)、北銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司相繼推出掛鉤黃金或配置黃金資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
華寶證券研報(bào)分析,掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品可以分為兩種,一是“固收+黃金”的固收理財(cái)產(chǎn)品,投資上以債權(quán)類資產(chǎn)打底;二是掛鉤黃金的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
具體來看,興銀理財(cái)旗下的“睿利興成金辰1號”理財(cái)產(chǎn)品,債權(quán)類資產(chǎn)投資比例中樞在85%上下浮動(dòng),而黃金類資產(chǎn)投資比例中樞在5%-10%浮動(dòng),主要采用現(xiàn)貨黃金的標(biāo)的進(jìn)行投資;北銀理財(cái)推出的“京華遠(yuǎn)見春系列謀定止盈1號”理財(cái)產(chǎn)品則以直接或間接投資不高于20%比例的黃金資產(chǎn),以及不低于80%的固定收益類資產(chǎn)構(gòu)成,并通過衍生品套保策略進(jìn)一步降低黃金資產(chǎn)部分市場風(fēng)險(xiǎn)。此外,招銀理財(cái)發(fā)行了“招睿焦點(diǎn)聯(lián)動(dòng)穩(wěn)進(jìn)黃金二元看漲固收類理財(cái)計(jì)劃”,主要投資于固定收益類資產(chǎn)及掛鉤SGE黃金9999的期權(quán)等場外衍生品。
郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品掛鉤黃金,大多采用固定收益+黃金的資產(chǎn)配置模式,準(zhǔn)入門檻較低,便于投資者投資。同時(shí),多元化的資產(chǎn)配置更有助于平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益?!敖?jīng)驗(yàn)豐富且有較好風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者可以選擇投資實(shí)物黃金、黃金ETF產(chǎn)品,追求安全穩(wěn)健的投資者可以選擇黃金積存業(yè)務(wù)或掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品。”婁飛鵬表示。
他進(jìn)一步提示,黃金作為貴金屬,投資價(jià)值長期受到關(guān)注,價(jià)格總體上漲的同時(shí)也經(jīng)歷波動(dòng),理財(cái)公司需要做好市場行情走勢研判,從投資期限、投資規(guī)模等方面合理安排;投資者要保持理性,根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理投資。
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