近期，隨著各銀行2023年年報數(shù)據(jù)發(fā)布，“提前還貸”成為熱議話題。小唐，一位90后新杭州人，正積極籌備提前償還房貸。她分享道：“還貸后利息明顯減少，仿佛賺到了，從此對此上了癮。周圍不少朋友也有相同選擇?！?/p>

然而，提前還貸并非輕而易舉。小唐最近遭遇線上預約通道關(guān)閉，不得不轉(zhuǎn)為線下登記，且需等待兩三個月，具體時間難以預估。

部分年輕群體對理財?shù)臒崆闇p退，轉(zhuǎn)而熱衷于提前還房貸。小唐于2020年購買杭州城北某剛需住宅，除公積金貸款外，尚有100多萬元商業(yè)貸款。她起初將月供之外的結(jié)余投資基金，收益頗豐。但去年年底，面對大額存單利率下滑及基金市場的不確定性，小唐決定將這部分資金及年終獎用于提前還貸，此舉使貸款期限縮短近10年，節(jié)省利息逾十萬元。

首次還款20萬后，小唐欲再次還款，卻發(fā)現(xiàn)線上預約功能失效。她發(fā)現(xiàn)小區(qū)業(yè)主群及社交媒體上有許多相似經(jīng)歷，猜測可能因申請人數(shù)過多導致銀行額度緊張。

另一位90后小鄭選擇一次性還清房貸。他考慮到手頭資金充裕，加上父母資助，本擬再購房產(chǎn)，但最終認為承受兩套房的月供壓力過大，決定將現(xiàn)有房產(chǎn)從銀行手中“贖回”，以求安穩(wěn)。

同時，部分購房者接到經(jīng)營貸中介的推銷電話，許諾以極低利率貸款，只需支付手續(xù)費，即可用于提前還房貸。鄒先生透露，盡管最初心動，但在家人勸阻下選擇拒絕此類推銷，周邊多數(shù)人亦持同樣態(tài)度。

當前，線上預約提前還貸更受青睞，但多家銀行需等待一個月以上。小范在某農(nóng)商銀行辦理商貸，近期線下提前還款的等待時間明顯延長。小錢在某國有銀行手機銀行App上連續(xù)多日未能預約成功，客服建議其線下排隊登記，預計需等到6、7月才能還款，且因選擇縮短年限還需另行更改合同。小沈在另一家國有銀行預約還貸，雖不限制線上預約次數(shù)，但同樣面臨兩三個月的等待期及違約金問題。

購房者小錢指出，按照規(guī)定，一年內(nèi)僅允許預約還貸一次，且需等待期間繼續(xù)支付利息。對此，丁建剛（浙報傳媒地產(chǎn)研究院院長）認為，提前還貸現(xiàn)象現(xiàn)下較為普遍，往往源于年終獎金、分紅等額外收入，以及理財產(chǎn)品收益下滑。他建議購房者應視自身實際情況理性對待提前還貸，而非盲目跟風。對于利率較高的貸款，如2016-2020年間尤其是2018年的5.6%-5.8%房貸客戶，若有閑置資金可考慮提前還款以降低長期利息支出。

嚴躍進（易居研究院研究總監(jiān)）提醒購房者在提前還貸時充分考慮生活儲備金等未來開銷，并呼吁銀行關(guān)注提前還款難問題，為借款人提供便利。業(yè)內(nèi)人士警示，提前還貸熱潮中存在利用經(jīng)營貸替換房貸的違規(guī)行為，一旦被查實未真實經(jīng)營，不僅貸款會被收回，還將影響個人信用記錄。此外，購房者在申請?zhí)崆斑€貸時需留意違約金條款，并非所有貸款情況提前還款都能實現(xiàn)有效利息節(jié)省，如利率較低、等額本息還款已過中期或等額本金還款已過三分之一的客戶。