專家稱美國中小銀行風(fēng)險(xiǎn)值得警惕流動(dòng)性隱憂浮現(xiàn)

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2024-05-01 20:49:41 中國經(jīng)營報(bào)

美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）于2024年4月26日宣布關(guān)閉共和第一銀行（Republic First Bank），標(biāo)志著美國當(dāng)年首例銀行倒閉事件。該銀行的破產(chǎn)被視為繼2023年3月后區(qū)域銀行危機(jī)的后續(xù)影響。據(jù)FDIC數(shù)據(jù)，共和第一銀行截止2024年1月31日的資產(chǎn)總額約為60億美元，存款總額達(dá)到40億美元，預(yù)計(jì)存款保險(xiǎn)基金為此將承擔(dān)6.67億美元的成本。

對(duì)此事件，一位全球知名咨詢公司的商品策略顧問指出，銀行倒閉可能是市場(chǎng)環(huán)境變化、經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定性及內(nèi)部管理問題等多因素交織的結(jié)果。他強(qiáng)調(diào)，這對(duì)中國的中小銀行是一個(gè)警示，提示要加強(qiáng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注和防范，提升自身的穩(wěn)健性和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

盡管如此，中國銀行研究院的馬天嬌博士后和萬聯(lián)證券的投資顧問屈放均認(rèn)為，共和第一銀行的倒閉對(duì)美國銀行系統(tǒng)整體影響有限。由于FDIC迅速安排賓夕法尼亞州富爾頓銀行接管了大部分存款和資產(chǎn)，儲(chǔ)戶所受影響較小。他們還提到，美國健全的銀行存款保險(xiǎn)制度有效限制了儲(chǔ)戶的損失，并指出美國銀行體系中多數(shù)倒閉案例為資產(chǎn)規(guī)模小于100億美元的中小銀行，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的沖擊有限。

FDIC依據(jù)資產(chǎn)規(guī)模將銀行分類為大、中、小三級(jí)，共和第一銀行屬于小型銀行，主要業(yè)務(wù)覆蓋賓夕法尼亞州、新澤西州和紐約州。該銀行在2023年經(jīng)歷了成本攀升、利潤下滑、裁員、退出抵押貸款業(yè)務(wù)、存款流失以及被納斯達(dá)克摘牌等一系列困境。

近年來，美國中小銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不斷累積，2023年有五家銀行破產(chǎn)，資產(chǎn)總規(guī)模遠(yuǎn)超2008年金融危機(jī)期間的水平。馬天嬌特別警告，2024年紐約社區(qū)銀行股價(jià)的大幅下跌，結(jié)合共和第一銀行的倒閉，預(yù)示著美國中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)需高度警惕，特別是商業(yè)地產(chǎn)困境導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)、利率上升引發(fā)的證券資產(chǎn)估值損失，以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，都是當(dāng)前不容忽視的問題。

針對(duì)上述情況，專家建議中國銀行業(yè)應(yīng)從中吸取教訓(xùn)，密切關(guān)注美國中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，強(qiáng)化國內(nèi)中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和防范體系，同時(shí)通過加強(qiáng)監(jiān)管、政策扶持及完善金融穩(wěn)定保障機(jī)制，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性和抵御外部沖擊的能力。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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