多家銀行“降息”，高息存款減少，業(yè)內預計：或迎新一輪存款利率調降——儲戶如何應對低利率時代

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2024-05-10 19:05:58

近日，存款市場的變化引起關注。多家銀行宣布調整存款產品，其中，民生銀行和招商銀行已停售半年及以上期限的大額存單。同時，中小銀行正逐步降低存款利率，以往常見的高息攬儲方式，如手工補息、通知存款及中長期大額存單等，均面臨調整。業(yè)內專家預測，隨著貸款利率走低和銀行凈息差的縮小，2024年存款利率或將迎來進一步下調。

江蘇銀行和廣州銀行的理財經理透露，近期定期存款利率有所下滑，例如江蘇銀行的5年期定期存款利率已降至2.40%，廣州銀行的“如意存款”各期限利率也均有不同程度的下調。4月份以來，桂林銀行、青海省農商銀行及廣西平南桂銀村鎮(zhèn)銀行等中小銀行紛紛調整了定期存款利率，部分銀行甚至取消或調整了通知存款產品的功能和利率。存款利率的持續(xù)走低反映出銀行在負債管理上的挑戰(zhàn)，特別是在當前貸款利率較低的環(huán)境下，銀行需通過降低負債成本來維持其服務實體經濟的能力。中國銀行研究院的李一帆博士指出，銀行需優(yōu)化存款結構，平衡定期與活期存款的比例，以應對存款定期化趨勢帶來的成本上升問題。盡管存款利率下調，但居民儲蓄熱情不減，一季度人民幣存款顯著增長，特別是住戶存款增量巨大，這對銀行凈息差構成壓力。

據統計，商業(yè)銀行的凈息差已降至歷史低點，多數上市銀行的凈息差在2023年有所收窄。光大證券的王一峰分析師認為，盡管存款降息有助于減輕零售存款成本，但對于議價能力強的大企業(yè)和機構客戶影響有限。因此，銀行需要繼續(xù)采取措施控制高成本存款，以期改善凈息差狀況。

市場普遍預計，年內存款利率可能經歷多次下調，旨在進一步降低銀行負債成本。政治局會議提及利率與存款準備金率政策，加劇了市場對于降息降準的預期。分析人士認為，部分銀行凈息差已逼近臨界值，存款利率下調成為必要選擇。此外，中小銀行間的攬儲競爭也可能促使存款利率下行。國信證券的王劍預測，2024年銀行不僅會下調存款利率，還會減少存款的隱形成本，以緩解凈息差壓力。據中融匯信期貨研報，國有大行和股份制銀行或將于上半年啟動新一波存款利率下調，預計調整幅度在10至15個基點之間。

(責任編輯：張蕾)

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