銀行驚呼：怎么沒人貸款了？

由于個(gè)人經(jīng)歷與工作環(huán)境的關(guān)系，我結(jié)識了許多銀行業(yè)的同行，他們普遍反映今年面臨的壓力異常沉重，尤其是信用卡和消費(fèi)貸款等面向個(gè)人信貸的部門，頻繁傳出裁員和降薪的消息。

銀行內(nèi)部，一些中高層管理者私下透露，最令他們擔(dān)憂的是公司業(yè)務(wù)的未來走向。當(dāng)前，到銀行存款和提前償還貸款的客戶日益增多，而申請新貸款的需求卻寥寥無幾。銀行吸收存款需支付利息，若無法通過放貸有效平衡，將對業(yè)績構(gòu)成巨大壓力。有員工分享，近期經(jīng)手的數(shù)百筆業(yè)務(wù)中，絕大多數(shù)是存款業(yè)務(wù)，幾乎無人咨詢貸款事宜。隨著存款量日增，銀行每日需支付的利息也相應(yīng)增加。盡管部分銀行已下調(diào)消費(fèi)貸款利率至2%左右，并限制大額存單規(guī)模，但民眾仍傾向于存款，貸款意愿極低，這讓各家銀行倍感焦慮。

最新公布的社融數(shù)據(jù)顯示，這種趨勢更為明顯：2024年4月，社會融資規(guī)模罕見地減少了1987億元，這是自2005年來首次出現(xiàn)單月負(fù)增長；實(shí)體信貸增量僅為3309億元，達(dá)到近五年同期的最低水平；M1同比增長率為-1.4%，這是自2002年以來第二次單月增速轉(zhuǎn)負(fù)。無論是消費(fèi)貸款、經(jīng)營貸款還是房貸，同比均呈下降態(tài)勢，居民貸款新增額更是出現(xiàn)了-5166億元的負(fù)增長，短期貸款和長期貸款分別減少了3518億元和1666億元，顯示還款者遠(yuǎn)超借款者。

分析背后的原因，可能涉及多方面因素：

首先是房地產(chǎn)市場調(diào)整，“房住不炒”的政策導(dǎo)向使得房地產(chǎn)投資屬性減弱，房價(jià)連續(xù)下滑抑制了住房貸款需求。其次是投資渠道吸引力下降，包括股市、房產(chǎn)、信托和實(shí)體項(xiàng)目等，因投資風(fēng)險(xiǎn)與不確定性增加，人們更偏向于儲蓄和提前還款。再者，對未來收入的不確定性，尤其是在就業(yè)市場波動(dòng)和行業(yè)變遷背景下，促使人們減少借貸，增加儲蓄。人口結(jié)構(gòu)的老齡化趨勢也是一個(gè)重要因素，老齡群體趨于保守，年輕一代則更注重個(gè)人生活質(zhì)量，不愿承擔(dān)過多債務(wù)。銀行驚呼：怎么沒人貸款了？

這些深層次的社會變遷，短期內(nèi)難以逆轉(zhuǎn)，導(dǎo)致貸款需求持續(xù)低迷。其連鎖反應(yīng)廣泛而深遠(yuǎn)，不僅預(yù)示著高負(fù)債行業(yè)如房地產(chǎn)及其相關(guān)領(lǐng)域的持續(xù)下行，還促使政府考慮通過發(fā)行特別國債等方式來提振經(jīng)濟(jì)，支撐信用創(chuàng)造和貨幣供應(yīng)。同時(shí)，地方政府面臨財(cái)政壓力，公共服務(wù)領(lǐng)域費(fèi)用調(diào)整成為可能的關(guān)注點(diǎn)。

綜上，當(dāng)前信貸市場的冷淡反映了復(fù)雜的社會經(jīng)濟(jì)變化，其對各行各業(yè)的影響將持續(xù)發(fā)酵。