保費漲價背后暗藏哪些因素？車主與險企利益如何平衡？

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2024-06-04 12:47:33 每日經(jīng)濟新聞

王先生在去年為自己的新能源車支付了大約4000元的保險費，而今年續(xù)保時，代理人報出的價格竟高達8000元，這讓王先生感到非常意外。他的車雖然去年有過一次理賠記錄，但他認(rèn)為保費的漲幅過于夸張。實際上，王先生過去的保費基本維持在3000至4000元之間，還包括了一些額外的優(yōu)惠服務(wù)。

王先生的遭遇并非個案，社交媒體平臺上不乏對新能源汽車保費上漲現(xiàn)象的討論。盡管新能源車險的自主定價系數(shù)有所放寬，理論上應(yīng)有利于降低保費，但現(xiàn)實卻是價格并未像預(yù)期那樣“讓利”。背后的原因在于新能源汽車的賠付成本和出險率普遍高于傳統(tǒng)燃油車，保險公司基于歷史賠付數(shù)據(jù)調(diào)整定價策略，是市場機制下的正常操作。

部分車主反映，即便只出過一次險，保費也可能增長30%到100%之多。然而，也有未出過險的車主表示他們的保費有所下降，認(rèn)為出險記錄是導(dǎo)致他人保費上升的關(guān)鍵因素。此外，保險公司的定價還會考慮車主的年齡、行駛里程、事故和違章記錄等因素。

近期，監(jiān)管部門提出的《關(guān)于推進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知（征求意見稿）》，提及將新能源商業(yè)車險的自主定價系數(shù)范圍擴大，旨在增強保險公司的自主定價能力，并鼓勵開發(fā)適應(yīng)市場需求的保險產(chǎn)品。盡管如此，目前大多數(shù)保險公司的自主定價系數(shù)仍維持原有范圍。

保費上漲的背后，除了與車主的駕駛行為和車輛風(fēng)險相關(guān)，還涉及到特定品牌和車型的維修成本。某些品牌因維修費用高昂，導(dǎo)致該品牌車型的整體保費上調(diào)。

保險公司的這一系列舉措，反映出新能源車險業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)——賠付率高、賠付成本大，使得多數(shù)保險公司在此業(yè)務(wù)上處于虧損狀態(tài)。人保財險總裁于澤曾指出，新能源車險的賠付率較燃油車高出10個百分點以上。加之新能源車結(jié)構(gòu)特殊、智能化設(shè)備增加維修難度，以及部分車輛作為網(wǎng)約車運營卻按家用投保等情況，進一步推高了賠付成本。

解決“車主嫌貴、保險公司稱虧”的困境，需要時間。隨著保險公司對新能源車險經(jīng)驗的積累和數(shù)據(jù)分析能力的提升，未來保費定價有望更加精準(zhǔn)，這可能包括利用駕駛行為數(shù)據(jù)來細(xì)化定價模型。對車主而言，減少事故、遵守交規(guī)、培養(yǎng)良好駕駛習(xí)慣，是當(dāng)下能夠直接影響保費支出的有效途徑。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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