中小銀行存款利率水平整體高于大行吸儲(chǔ)策略各異，利率下行趨勢(shì)明顯

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2024-06-29 11:00:00 愛濟(jì)南客戶端

在年中跨季這一傳統(tǒng)攬儲(chǔ)關(guān)鍵時(shí)期，個(gè)別銀行卻采取了不同尋常的舉動(dòng)，選擇下調(diào)存款利率。寧波銀行自6月26日起將其3年期儲(chǔ)蓄存款利率進(jìn)行了調(diào)整，5萬元起存的年化利率降至2.4%，若起存金額達(dá)20萬元，則利率為2.5%，而此前同等期限的最低起存額僅為1萬元，利率為2.65%。與此同時(shí)，上海銀行也宣布自6月24日起，將2年期存款利率從2.25%調(diào)低至2.15%。

近期的金融動(dòng)態(tài)中，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在2024陸家嘴論壇上指出，央行與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局合作優(yōu)化了季度金融業(yè)增加值的核算方法，從依賴存貸款增速的推算轉(zhuǎn)變?yōu)槭杖敕?，旨在更?zhǔn)確反映金融業(yè)的實(shí)際增值情況，同時(shí)抑制某些地方政府和金融機(jī)構(gòu)在特定時(shí)點(diǎn)突擊增加存貸款的行為。

觀察不同類型的銀行，存款利率存在顯著差異。國(guó)有大型銀行的定期存款利率相對(duì)統(tǒng)一，如工商銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)銀行的1年期、2年期和3年期定存利率分別為1.7%、1.9%和2.35%。相比之下，交通銀行提供了更高的利率，例如1年期利率為1.95%，2年期為2.15%，3年期高達(dá)2.60%，但部分期限要求較高的起存金額。股份制銀行和城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行則普遍提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的存款利率，尤其是對(duì)新客戶或大額存款設(shè)有額外的優(yōu)惠，如利率上浮、特定地區(qū)的更高利率或針對(duì)新資金的定制產(chǎn)品。

值得注意的是，一些銀行出現(xiàn)了中長(zhǎng)期存款利率“倒掛”現(xiàn)象，即長(zhǎng)期存款利率不如中期存款吸引人，反映出銀行對(duì)未來利率可能繼續(xù)走低的預(yù)期，以及減少長(zhǎng)期資金成本負(fù)擔(dān)的策略。此外，部分銀行在攬儲(chǔ)策略上有所轉(zhuǎn)變，從過去依賴季末、年末的“沖時(shí)點(diǎn)”攬儲(chǔ)，轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅厝站婵盍康姆€(wěn)定增長(zhǎng)，這既是監(jiān)管導(dǎo)向的結(jié)果，也是銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。

當(dāng)前，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄的壓力，導(dǎo)致銀行在攬儲(chǔ)活動(dòng)中趨于保守，減少利率上浮和實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)等促銷手段，轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)成本控制和效率提升。即便如此，存款仍然是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，盡管在低利率環(huán)境下，客戶對(duì)存款產(chǎn)品的興趣依舊不減，尤其是在經(jīng)歷了理財(cái)產(chǎn)品波動(dòng)的投資者，更傾向于選擇更為穩(wěn)健的存款方式來保障資金安全。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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