在年中跨季這一傳統(tǒng)攬儲(chǔ)關(guān)鍵時(shí)期,個(gè)別銀行卻采取了不同尋常的舉動(dòng),選擇下調(diào)存款利率。寧波銀行自6月26日起將其3年期儲(chǔ)蓄存款利率進(jìn)行了調(diào)整,5萬元起存的年化利率降至2.4%,若起存金額達(dá)20萬元,則利率為2.5%,而此前同等期限的最低起存額僅為1萬元,利率為2.65%。與此同時(shí),上海銀行也宣布自6月24日起,將2年期存款利率從2.25%調(diào)低至2.15%。
近期的金融動(dòng)態(tài)中,中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在2024陸家嘴論壇上指出,央行與國(guó)家統(tǒng)計(jì)局合作優(yōu)化了季度金融業(yè)增加值的核算方法,從依賴存貸款增速的推算轉(zhuǎn)變?yōu)槭杖敕?,旨在更?zhǔn)確反映金融業(yè)的實(shí)際增值情況,同時(shí)抑制某些地方政府和金融機(jī)構(gòu)在特定時(shí)點(diǎn)突擊增加存貸款的行為。
觀察不同類型的銀行,存款利率存在顯著差異。國(guó)有大型銀行的定期存款利率相對(duì)統(tǒng)一,如工商銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)銀行的1年期、2年期和3年期定存利率分別為1.7%、1.9%和2.35%。相比之下,交通銀行提供了更高的利率,例如1年期利率為1.95%,2年期為2.15%,3年期高達(dá)2.60%,但部分期限要求較高的起存金額。股份制銀行和城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行則普遍提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的存款利率,尤其是對(duì)新客戶或大額存款設(shè)有額外的優(yōu)惠,如利率上浮、特定地區(qū)的更高利率或針對(duì)新資金的定制產(chǎn)品。
值得注意的是,一些銀行出現(xiàn)了中長(zhǎng)期存款利率“倒掛”現(xiàn)象,即長(zhǎng)期存款利率不如中期存款吸引人,反映出銀行對(duì)未來利率可能繼續(xù)走低的預(yù)期,以及減少長(zhǎng)期資金成本負(fù)擔(dān)的策略。此外,部分銀行在攬儲(chǔ)策略上有所轉(zhuǎn)變,從過去依賴季末、年末的“沖時(shí)點(diǎn)”攬儲(chǔ),轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅厝站婵盍康姆€(wěn)定增長(zhǎng),這既是監(jiān)管導(dǎo)向的結(jié)果,也是銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。
當(dāng)前,銀行業(yè)普遍面臨息差收窄的壓力,導(dǎo)致銀行在攬儲(chǔ)活動(dòng)中趨于保守,減少利率上浮和實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)等促銷手段,轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)成本控制和效率提升。即便如此,存款仍然是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),盡管在低利率環(huán)境下,客戶對(duì)存款產(chǎn)品的興趣依舊不減,尤其是在經(jīng)歷了理財(cái)產(chǎn)品波動(dòng)的投資者,更傾向于選擇更為穩(wěn)健的存款方式來保障資金安全。