昨日，中國工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行六大國有銀行集體宣布下調(diào)存款利率。本次存款降息涉及活期存款及定期存款，具體調(diào)整如下：

• 活期存款利率下調(diào)5個基點(diǎn)；

• 定期存款中的整存整取，1年期及以下下調(diào)10個基點(diǎn)；

• 2年期及以上下調(diào)20個基點(diǎn)。

值得注意的是，這是時隔7個月后的再一次存款利率下調(diào)。五年期掛牌利率跌破2%，多家國有大行的定期存款和大額存單利率也緊隨其后進(jìn)行了調(diào)整。以存20萬元三年為例，降息后的三年利息減少了1200元。

六大行定存利率告別“2”時代

7月25日起，工、農(nóng)、中、建、交五大行的三個月、六個月、一年期定存利率分別為1.05%、1.25%、1.35%，郵儲銀行的各期限、各類型存款掛牌利率調(diào)整幅度與五大行一致，但6個月、一年期定存利率此前就稍高，調(diào)整后分別為1.26%、1.38%；此外，六大行兩年期、三年期、五年期定存利率分別為1.45%、1.75%、1.8%。

其中，六大行五年期定存利率與2022年9月調(diào)整后的利率（2.65%）相比，降幅已達(dá)到85個基點(diǎn)。

按20萬元定存五年算，相比于2022年9月，五年利息將減少8500元。

對于國有大行此輪集體下調(diào)存款利率，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴時代財(cái)經(jīng)，此次調(diào)整主要是部分銀行為緩解凈息差壓力，目前存款市場仍存在一定結(jié)構(gòu)失衡，同時央行市場利率維持低位，推動部分銀行積極優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本方面管理。

7月22日，一年期LPR下調(diào)10BP至3.35%；近日，10年期國債收益率也已下行至2.23%左右。根據(jù)市場利率定價自律機(jī)制，銀行存款利率與與一年期LPR報(bào)價和10年期國債收益率掛鉤，市場此前預(yù)計(jì)，此輪存款利率跟隨調(diào)降已成為必然。

周茂華表示，下調(diào)存款利率有助于銀行降低存款負(fù)債利息支出，進(jìn)一步改善凈息差和凈利差?！澳壳?，市場利率維持低位，從銀行凈息差所面臨的壓力、存款市場結(jié)構(gòu)失衡及引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本進(jìn)一步下降等方面看，未來國內(nèi)存款利率仍有下調(diào)空間。”

過往趨勢來看，2022年以來，存款降息均由國有大行領(lǐng)頭。中小銀行方面，上次密集下調(diào)定存利率在今年4月。根據(jù)歷次經(jīng)驗(yàn)，股份行、城農(nóng)商行一般在國有行調(diào)整后跟進(jìn)，截至發(fā)稿，暫未有其他商業(yè)銀行發(fā)布下調(diào)存款利率相關(guān)公告。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局5月底發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2024年一季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，較2023年四季度的1.69%下滑15個基點(diǎn)，再次創(chuàng)下歷史新低。

其中，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行、外資銀行的凈息差分別為1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。與2023年末相比，大型商業(yè)銀行凈息差由1.62%下滑至1.47%。

周茂華預(yù)計(jì)，下半年凈息差有望逐步企穩(wěn)?！按饲氨O(jiān)管對于手工補(bǔ)息出臺了系列規(guī)范措施，同時國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶動實(shí)體融資需求等，利好凈息差改善。”

其還認(rèn)為，在穩(wěn)息差方面，除了為存款產(chǎn)品進(jìn)行合理重定價外，還需要積極維護(hù)存款市場正常競爭秩序，推動銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。