10家銀行下調(diào)存款利率儲戶利息縮水，實體經(jīng)濟受益

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2024-07-29 22:58:28

10家銀行下調(diào)存款利率

7月25日，六大國有商業(yè)銀行同步調(diào)低了存款的官方利率。調(diào)整后，兩年及以上期限的整存整取定期存款利率降低了20個基點，其余期限則下降了10個基點，同時，活期存款利率也下調(diào)了5個基點。舉例來說，假設存款金額為10萬元，一年期定期存款的年利息將因此減少100元。不過，業(yè)內(nèi)專家認為，這次變動對普通儲戶的實際影響較小。

此番調(diào)整，旨在應對存款期限結(jié)構(gòu)長期化的問題，并穩(wěn)固銀行的負債成本。自2022年4月起，在中國人民銀行指導下，利率自律機制建立，鼓勵銀行依據(jù)市場利率波動，適時調(diào)整存款利率。到2023年為止，主要銀行已經(jīng)歷四輪存款利率的自主調(diào)整，顯示了存款利率市場化的深入。最近的下調(diào)動作，被視作是對市場利率變化，尤其是1年期貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)和國債收益率走勢的響應，體現(xiàn)了銀行存款利率與市場更加緊密的聯(lián)動。從2021年6月以來，大型銀行的一年期和三年期存款利率分別累計下調(diào)了0.5個百分點和1.7個百分點。

存款利率的這一系列調(diào)整，不僅有助于控制銀行的負債成本，還能增強金融服務實體經(jīng)濟的能力。當前，銀行在積極支持實體經(jīng)濟的同時，貸款利率顯著下滑，但存款定期化、長期化趨勢增加了銀行的負擔。盡管存款利率下調(diào)，但由于存量存款重定價的逐步實施及某些銀行違規(guī)操作推高了成本，負債成本的下降幅度滯后于資產(chǎn)收益的減少。一季度數(shù)據(jù)顯示，銀行的凈息差降至歷史最低的1.54%。不過，4月份開始的違規(guī)手工補息整治行動，有效削減了銀行的利息支出，近似實現(xiàn)了存款利率下調(diào)的效應。整治后，多家銀行的存款付息率，尤其是公司存款付息率下降，凈息差有所回升。

銀行主動調(diào)低存款利率，尤其是加大中長期存款利率的下調(diào)力度，預計將有效抑制利息支出，減輕存款期限結(jié)構(gòu)長期化帶來的壓力，穩(wěn)定銀行的負債成本，進而提升服務實體經(jīng)濟的效能，同時增強銀行盈利能力和股東回報，正面影響相關銀行股的市場評估。

此外，存款利率的下調(diào)還被寄望于激發(fā)企業(yè)投資和居民消費，促進資金向資本市場流動，支撐股市回暖，為金融市場增添活力，并鞏固經(jīng)濟的復蘇勢頭。對于普通儲戶，雖然直觀上利息收入有所減少，但實際上影響有限。儲戶可以通過購買柜臺債券、理財產(chǎn)品、基金等多元渠道配置資產(chǎn)，確保整體財務收益不受太大影響。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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