房產(chǎn)縮水無法續(xù)貸？房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸風(fēng)險重重房價下跌續(xù)貸難

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2024-08-29 20:43:23 新浪財經(jīng)

購房者在蘇州購買了一套房屋，房貸利率接近5%，通過貸款中介的幫助，他將房貸轉(zhuǎn)換成了經(jīng)營貸，利率有所降低。中介承諾每三年可順利續(xù)貸，但今年夏季，該購房者申請續(xù)貸時遭到銀行拒絕，原因是他房屋的評估價值下降了約40%，不足以支撐原有的貸款額度。

近期，全國房價普遍下滑，連續(xù)七個月出現(xiàn)下跌趨勢。據(jù)統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，全國70個大中城市的房價無論同比還是環(huán)比，均連續(xù)七個月下行，其中7月份同比降幅最大，達到5.3%。房價的大幅縮水導(dǎo)致許多像這位蘇州購房者一樣的人面臨銀行抽貸或需補充抵押品的情況。

與此同時，由于最新房貸利率持續(xù)下調(diào)，與舊貸款利率之間的差距增大，一些資金中介開始再次推廣房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸的服務(wù)，盡管這存在斷貸和續(xù)貸困難的風(fēng)險。專家提醒，經(jīng)營貸續(xù)貸存在不確定性，如果評估價值下降，借款人可能需要填補差額，否則可能面臨房產(chǎn)被司法拍賣的風(fēng)險。隨著房貸利率的下調(diào)，經(jīng)營貸的長期成本效益也變得不確定，建議購房者審慎考慮。

以一位上海閔行區(qū)的購房者吳翔為例，他近期頻繁接到中介電話，推薦他利用LPR可能進一步降低的機會，將房貸轉(zhuǎn)換為利率更低的經(jīng)營貸。中介聲稱可以將經(jīng)營貸利率降至2.7%，遠低于他現(xiàn)有的4.7%房貸利率。盡管如此，考慮到潛在風(fēng)險，吳翔仍感到猶豫。

房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸的操作通常涉及中介協(xié)助購房者成立公司、申請營業(yè)執(zhí)照，然后利用公司資質(zhì)及房產(chǎn)作為抵押，向其他銀行申請經(jīng)營貸款。此過程中，部分中介還提供墊資服務(wù)，但會收取一定手續(xù)費和利息。

值得注意的是，個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場一直是監(jiān)管部門嚴(yán)厲打擊的對象，今年有多家銀行因房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等問題被處罰。

在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，為何仍有中介冒險操作？一方面，部分銀行表示信貸額度充足；另一方面，房貸利率與新貸款利率的差距促使許多購房者尋求降低成本的途徑。然而，銀行內(nèi)部人士強調(diào)，雖然信貸投放需求大，但對小微企業(yè)經(jīng)營貸的審核標(biāo)準(zhǔn)并未放松，要求企業(yè)具備一定的運營時間和實體經(jīng)營場所，以及穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸隱藏著諸如續(xù)貸補差價在內(nèi)的多重風(fēng)險。隨著房價下跌，越來越多的轉(zhuǎn)貸者遭遇續(xù)貸難題。加之房價持續(xù)走低的趨勢，經(jīng)營貸續(xù)貸者可能面臨抵押物價值減少，從而帶來無法續(xù)貸甚至房產(chǎn)被拍賣的風(fēng)險。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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