貸款利率會不會降？央行最新回應(yīng) 下行存約束，市場期待空間

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2024-09-06 13:15:20 金融界

貸款利率會不會降？央行最新回應(yīng)

近期，市場密切關(guān)注國內(nèi)是否會對存量房貸利率采取進(jìn)一步下調(diào)措施。對此，央行在9月5日的新聞發(fā)布會上傳達(dá)了清晰信息，概述了貨幣政策及存貸款利率的未來趨勢。人民銀行副行長陸磊與貨幣政策司司長鄒瀾闡述道，今年貸款市場報價利率的下調(diào)已促使平均貸款利率下滑，但考慮到銀行存款流向資管產(chǎn)品的加速和銀行凈息差的收窄，存貸款利率的進(jìn)一步降低面臨阻力。央行承諾，會緊密監(jiān)測經(jīng)濟(jì)動態(tài)，適時調(diào)整貨幣政策的強(qiáng)度與節(jié)奏。

銀行界內(nèi)部對于個人存量房貸轉(zhuǎn)按揭的態(tài)度較為謹(jǐn)慎。招商銀行行長王良的發(fā)言反映出，若此類政策實(shí)施，恐怕會對銀行現(xiàn)存按揭利率產(chǎn)生不利影響，這與銀行維護(hù)自身凈息差的考量密切相關(guān)。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，銀行凈息差多年呈下降趨勢，多家銀行正承受著不小的運(yùn)營壓力。

房貸市場的新動態(tài)顯示，新舊房貸的利率差距正在不斷擴(kuò)大。自2022年3月房貸利率觸及5.49%的峰值后，逐步走低，至2024年8月，全國首套房平均利率已低至約3.25%，而二套房貸款平均利率為3.6%。尤其在廣州，一些外資銀行的首套房貸款利率已下調(diào)至2.9%，甚至更低至2.89%，創(chuàng)下歷史新低。

針對市場訴求，多數(shù)機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款、轉(zhuǎn)按揭及進(jìn)一步調(diào)低存量房貸利率仍存在可行性空間。例如，野村中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陸挺預(yù)計央行或?qū)⒃俣认鳒p存量按揭貸款利率，降幅可能達(dá)到0.4%。另一方面，中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜提倡，鑒于當(dāng)前市場環(huán)境，通過借款人與原銀行內(nèi)部協(xié)商調(diào)整或直接由銀行調(diào)低利率的做法更為適宜，以防止銀行間轉(zhuǎn)按揭可能帶來的競爭加劇和市場預(yù)期波動。

央行在其《中國區(qū)域金融運(yùn)行報告（2024）》中著重指出，降低存量房貸利率對緩解提前還款現(xiàn)象、刺激消費(fèi)增長具有重要作用。央行將持續(xù)督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)確保降低存量房貸利率政策的實(shí)效，優(yōu)化增量與存量房貸利率結(jié)構(gòu)，旨在減輕居民的利息負(fù)擔(dān)，激活消費(fèi)與投資，提振市場活力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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