專家：差異化準備養(yǎng)老規(guī)劃，應(yīng)對養(yǎng)老收入縮水挑戰(zhàn)

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2024-09-29 11:58:00 經(jīng)濟觀察報

面對日益嚴峻的老齡化挑戰(zhàn)，確保未來的養(yǎng)老生活質(zhì)量成為了每個人不可回避的現(xiàn)實議題。研究表明，工薪階層若想在退休后維持原有生活水平，其退休收入需至少達到工作時薪酬的60%，而當前中國職工養(yǎng)老保險替代率正逐年下滑，已降至約40%，遠低于這一標準。這意味著，僅依靠國家養(yǎng)老金，中青年一代難以保證退休后的生活質(zhì)量。

對此，武漢大學社會保障研究中心主任強調(diào)，養(yǎng)老規(guī)劃不應(yīng)局限于中老年階段，而應(yīng)是每個人從年輕時就要著手準備的任務(wù)，尤其是財務(wù)規(guī)劃，以構(gòu)建穩(wěn)固的養(yǎng)老基礎(chǔ)。他建議，根據(jù)個人年齡和家庭狀況，合理分配收入于消費、投資與儲蓄之間，年輕時期側(cè)重自我提升與健康投資，隨年齡增長逐步增加儲蓄與投資比重，靈活調(diào)整以適應(yīng)不同生命階段的需求。

面對養(yǎng)老保險替代率下降的趨勢，專家提醒，盡管存在制度性挑戰(zhàn)，基本養(yǎng)老保險仍是對抗老年貧困的第一道防線，同時也是社會互助與風險分擔機制的體現(xiàn)。因此，個人應(yīng)重視基本養(yǎng)老保險的繳納，同時探索多元化的養(yǎng)老資金來源，比如個人養(yǎng)老金計劃、商業(yè)保險等，以應(yīng)對潛在的經(jīng)濟風險。

對于不同收入層次和家庭結(jié)構(gòu)的群體，養(yǎng)老策略亦應(yīng)有所差異。高收入者可探索補充養(yǎng)老保險產(chǎn)品和投資渠道；中等收入家庭應(yīng)平衡基本保險與個人儲蓄；低收入群體則更依賴公共福利，同時可參與社區(qū)互助以降低成本、提升生活品質(zhì)。尤其是中青年“夾心層”，在承擔家庭重擔的同時，更需注重長遠規(guī)劃，確保經(jīng)濟獨立與生活質(zhì)量。

宏觀經(jīng)濟的波動無疑給養(yǎng)老儲蓄帶來額外壓力，如就業(yè)市場的不確定性、理財風險的提升以及潛在的通貨膨脹，都可能削弱儲蓄價值。因此，個人在努力維持收入穩(wěn)定的同時，也應(yīng)加強健康管理，合理配置保險、儲蓄與投資，以抵御經(jīng)濟波動帶來的沖擊。

政策制定者和企業(yè)界也被呼吁采取更多措施支持中青年的養(yǎng)老準備。政府應(yīng)致力于創(chuàng)造更多就業(yè)機會、促進工資增長，并完善養(yǎng)老服務(wù)體系，推動醫(yī)養(yǎng)結(jié)合與銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展。企業(yè)則需在穩(wěn)定就業(yè)、薪資增長及建立企業(yè)年金等方面發(fā)揮作用，共同為構(gòu)建更加堅實的養(yǎng)老安全網(wǎng)貢獻力量。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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