取現(xiàn)入市?銀行消費(fèi)貸愈“卷”愈烈
A股市場(chǎng)回暖吸引了大量投資者,隨之出現(xiàn)了通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬增加投資杠桿的現(xiàn)象。與此同時(shí),商業(yè)銀行的消費(fèi)貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,利率從一年前的約4%降至目前部分產(chǎn)品低于3%,甚至觸及2%的低點(diǎn),遠(yuǎn)低于股市融資成本。監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確禁止信貸資金進(jìn)入股市,并在近期重申這一規(guī)定,鼓勵(lì)投資者應(yīng)理性參與市場(chǎng)。取現(xiàn)入市?銀行消費(fèi)貸愈“卷”愈烈!
國(guó)慶節(jié)前,多家銀行的客戶經(jīng)理反饋,貸款咨詢與申請(qǐng)數(shù)量顯著上升,與A股市場(chǎng)情緒好轉(zhuǎn)及交易量激增相呼應(yīng)。部分投資者傾向于利用低成本、便捷的消費(fèi)貸作為股市投資的資金來(lái)源。銀行雖有貸后管理系統(tǒng)監(jiān)控資金流向,一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)用于銀證轉(zhuǎn)賬,將立即采取措施回收貸款,但實(shí)際操作中,資金繞道進(jìn)入股市的情況難以完全避免。
中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的徐忠強(qiáng)調(diào),防止信貸資金以任何形式流入股市是金融監(jiān)管的重要原則,要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理和合規(guī),向個(gè)人投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格控制杠桿使用。近期,多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行公開(kāi)聲明,將嚴(yán)查并制止信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市及房地產(chǎn)領(lǐng)域,一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為,將提前收回貸款。
在“金九銀十”的消費(fèi)高峰期,多家銀行推出消費(fèi)貸優(yōu)惠活動(dòng),不僅額度提升,利率也有所下調(diào)。例如,某些銀行的消費(fèi)貸年利率降至3%以下,更有甚者在優(yōu)惠后達(dá)到1.88%的超低水平。銀行間的這種“火拼”現(xiàn)象,既是為了應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),爭(zhēng)奪客戶資源,也是為了在第三季度末沖刺貸款投放指標(biāo),通過(guò)限時(shí)折扣、返現(xiàn)等活動(dòng)吸引用戶。
然而,零售貸款尤其是房貸需求疲軟,迫使銀行轉(zhuǎn)向個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸作為新的增長(zhǎng)點(diǎn)。專家分析指出,目前市場(chǎng)需求有限而銀行資金充裕,導(dǎo)致零售貸款價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)加劇。未來(lái)零售貸款價(jià)格走勢(shì)將受市場(chǎng)需求影響,短期內(nèi)因房地產(chǎn)市場(chǎng)尚未全面復(fù)蘇,零售貸款快速增長(zhǎng)的可能性較低,銀行零售業(yè)務(wù)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整的緊迫性。
值得注意的是,面對(duì)息差收窄的壓力,多家銀行上半年零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)增長(zhǎng)放緩,部分銀行零售收入貢獻(xiàn)率明顯下滑。為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),銀行需探索新的盈利模式,個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸成為重要突破口。銀行財(cái)報(bào)顯示,部分銀行正積極調(diào)整策略,加大對(duì)汽車消費(fèi)貸款等領(lǐng)域的支持,同時(shí)對(duì)零售業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行全面改革,旨在促進(jìn)小微貸款、消費(fèi)貸款的增長(zhǎng),減少對(duì)按揭貸款的依賴,以實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
“本周出差行程大幅增加,不少銀行渠道端臨時(shí)要求權(quán)益團(tuán)隊(duì)進(jìn)行路演,推薦更多產(chǎn)品以滿足客戶需求。”
2024-10-16 11:03:26銀行理財(cái)資金入市仍在途中10月15日,十一前后,股市火熱上行,讓不少投資者動(dòng)起了“貸款入市”的歪心思。
2024-10-15 16:44:47已有貸款入市資金被銀行提前收回