取現(xiàn)入市？銀行消費(fèi)貸愈“卷”愈烈

A股市場(chǎng)回暖吸引了大量投資者，隨之出現(xiàn)了通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬增加投資杠桿的現(xiàn)象。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的消費(fèi)貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，利率從一年前的約4%降至目前部分產(chǎn)品低于3%，甚至觸及2%的低點(diǎn)，遠(yuǎn)低于股市融資成本。監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確禁止信貸資金進(jìn)入股市，并在近期重申這一規(guī)定，鼓勵(lì)投資者應(yīng)理性參與市場(chǎng)。取現(xiàn)入市？銀行消費(fèi)貸愈“卷”愈烈！

國(guó)慶節(jié)前，多家銀行的客戶經(jīng)理反饋，貸款咨詢與申請(qǐng)數(shù)量顯著上升，與A股市場(chǎng)情緒好轉(zhuǎn)及交易量激增相呼應(yīng)。部分投資者傾向于利用低成本、便捷的消費(fèi)貸作為股市投資的資金來(lái)源。銀行雖有貸后管理系統(tǒng)監(jiān)控資金流向，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)用于銀證轉(zhuǎn)賬，將立即采取措施回收貸款，但實(shí)際操作中，資金繞道進(jìn)入股市的情況難以完全避免。

中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)的徐忠強(qiáng)調(diào)，防止信貸資金以任何形式流入股市是金融監(jiān)管的重要原則，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理和合規(guī)，向個(gè)人投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制杠桿使用。近期，多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行公開(kāi)聲明，將嚴(yán)查并制止信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市及房地產(chǎn)領(lǐng)域，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將提前收回貸款。

在“金九銀十”的消費(fèi)高峰期，多家銀行推出消費(fèi)貸優(yōu)惠活動(dòng)，不僅額度提升，利率也有所下調(diào)。例如，某些銀行的消費(fèi)貸年利率降至3%以下，更有甚者在優(yōu)惠后達(dá)到1.88%的超低水平。銀行間的這種“火拼”現(xiàn)象，既是為了應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)奪客戶資源，也是為了在第三季度末沖刺貸款投放指標(biāo)，通過(guò)限時(shí)折扣、返現(xiàn)等活動(dòng)吸引用戶。

然而，零售貸款尤其是房貸需求疲軟，迫使銀行轉(zhuǎn)向個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸作為新的增長(zhǎng)點(diǎn)。專家分析指出，目前市場(chǎng)需求有限而銀行資金充裕，導(dǎo)致零售貸款價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)加劇。未來(lái)零售貸款價(jià)格走勢(shì)將受市場(chǎng)需求影響，短期內(nèi)因房地產(chǎn)市場(chǎng)尚未全面復(fù)蘇，零售貸款快速增長(zhǎng)的可能性較低，銀行零售業(yè)務(wù)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整的緊迫性。

值得注意的是，面對(duì)息差收窄的壓力，多家銀行上半年零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)增長(zhǎng)放緩，部分銀行零售收入貢獻(xiàn)率明顯下滑。為應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，銀行需探索新的盈利模式，個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸成為重要突破口。銀行財(cái)報(bào)顯示，部分銀行正積極調(diào)整策略，加大對(duì)汽車消費(fèi)貸款等領(lǐng)域的支持，同時(shí)對(duì)零售業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行全面改革，旨在促進(jìn)小微貸款、消費(fèi)貸款的增長(zhǎng)，減少對(duì)按揭貸款的依賴，以實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。