明天起房貸利率有新變化多家銀行公告調(diào)整機制

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2024-10-31 17:56:00 光明網(wǎng)

從11月1日起，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行將陸續(xù)實行新的房貸利率動態(tài)調(diào)整機制。這標(biāo)志著中國央行一個月前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制的要求正式落地。

最近一輪存量房貸利率批量調(diào)整已基本完成，涵蓋了首套、二套及以上存量房貸以及去年已經(jīng)調(diào)整過加點幅度的存量房貸。此次調(diào)整力度和覆蓋面均超過去年。10月25日，全國性銀行對符合條件的存量房貸借款人進行了批量調(diào)整，許多借款人反映收到了貸款銀行短信通知，表示房貸利率已成功下調(diào)，部分借款人的調(diào)降幅度高達130個基點。截至10月28日，21家全國性銀行已完成5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率的下調(diào)，各地方法人銀行也將在10月31日前完成批量調(diào)整。

由于不同借款人的房貸利率重定價日期不同，調(diào)整后的房貸利率會有所差異。目前一部分重定價日在10月21日以后的借款人的存量房貸利率已降至3.3%，隨著其余房貸陸續(xù)重定價，絕大多數(shù)參與批量調(diào)整的存量房貸利率都將降至這一水平，接近中國央行官網(wǎng)公布的2024年第三季度全國新發(fā)放個人房貸利率平均水平（3.33%）。

中國央行此前公告指出，當(dāng)存量房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率。為兼顧合理讓利與可持續(xù)經(jīng)營，商業(yè)銀行將該偏離幅度約定為30個基點。具體調(diào)整規(guī)則是，以中國央行最新發(fā)布的全國新發(fā)放房貸平均利率所對應(yīng)的加點幅度加30BP為門檻值，若存量房貸的加點幅度高于門檻值，則可與銀行協(xié)商調(diào)整為門檻值。例如，中國央行官網(wǎng)公布的2024年第三季度全國新發(fā)放個人房貸加權(quán)平均利率為3.33%，當(dāng)季5年期以上LPR均值為3.85%，則對應(yīng)的加點幅度為-52個基點，調(diào)整門檻為-22個基點。預(yù)計2024年第四季度絕大多數(shù)借款人無需再調(diào)整加點幅度。

未來一段時間內(nèi)，如果政策利率保持穩(wěn)定，新發(fā)放房貸利率也將保持穩(wěn)定，存量房貸利率將無需再進行調(diào)整。如果新發(fā)放房貸利率加點幅度進一步下降，存量房貸利率也會跟隨下行，銀行會綜合考慮吸儲和經(jīng)營成本等因素合理確定新發(fā)放房貸利率。本輪批量調(diào)整后，存量房貸利率降至3.3%，如果存量房貸與新發(fā)放房貸差異大于30個基點，將推動新一輪存量房貸利率下調(diào)。因此，預(yù)計銀行會較少發(fā)放利率低于3%的房貸，新發(fā)放房貸與存量房貸的利差也將保持總體穩(wěn)定。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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