存量房貸利率調(diào)整新機制出爐六大行明確重定價周期與加點值調(diào)整規(guī)則

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2024-11-01 07:13:00 澎湃新聞

10月31日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業(yè)銀行發(fā)布公告，自11月1日起陸續(xù)對商業(yè)性個人住房貸款利率實行新的定價機制。這是響應央行此前發(fā)布的完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制的要求。

9月29日，央行公告指出，自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的商業(yè)性個人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機構協(xié)商約定重定價周期。當浮動利率商業(yè)性個人住房貸款與全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可以與銀行協(xié)商，由銀行新發(fā)放浮動利率商業(yè)性個人住房貸款置換存量貸款。

此次國有六大行的公告明確了個人房貸重定價周期以及存量房貸利率加點值調(diào)整機制。對于重定價周期，公告取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時向銀行申請將重定價周期調(diào)整為3個月或6個月，也可以保持為一年。在整個還款周期里，房貸利率重定價周期只能調(diào)整一次。如果貸款人認為未來貸款利率將下行，可以選擇三個月的重定價周期以更早享受LPR下調(diào)帶來的優(yōu)惠；反之，則可選擇保持一年的重定價周期以延遲跟隨LPR上漲的時間。

關于存量房貸利率加點值調(diào)整，若客戶的房貸LPR加點值高于全國新發(fā)放房貸利率平均加點值加30BP，客戶可向中國銀行申請調(diào)整LPR加點值。如不高于則無法調(diào)整。調(diào)整后，客戶的房貸LPR加點值應不低于全國新發(fā)放房貸平均加點值加30BP，并且不低于所在城市房貸利率加點政策下限（如有）。重新約定的LPR加點值需反映市場供求及借款人風險溢價等因素的變化。全國新發(fā)放房貸利率平均加點值等于央行最新公布的全國新發(fā)放房貸平均利率減去該季度內(nèi)各月公布的5年期以上LPR算術平均值。

在此次存量房貸利率定價機制完善前，央行分別在去年和今年指導商業(yè)銀行進行了兩次存量房貸利率的批量下調(diào)。最近一次是在10月25日，主要商業(yè)銀行對符合條件的存量房貸利率進行了批量集中調(diào)整，將加點幅度高于-30基點的存量房貸利率調(diào)整到不低于-30個基點。部分中小銀行可能稍晚完成調(diào)整，但預計總體將在10月31日前完成。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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