距離市場傳言“券商試點(diǎn)跨境理財通6月底開閘”已過去5個月，近期關(guān)于跨境理財通擴(kuò)容的消息再次引起關(guān)注。結(jié)合多家券商加緊投教宣傳的情況來看，券商試點(diǎn)跨境理財通或?qū)⒑芸靻印?/p>

今年2月，“跨境理財通”正式進(jìn)入2.0階段?；浉郯拇鬄硡^(qū)銀行業(yè)深度參與“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。截至今年三季度末，大灣區(qū)內(nèi)地9市已報備試點(diǎn)銀行32家，參與試點(diǎn)個人投資者達(dá)12.5萬人，約為去年同期的兩倍，涉及相關(guān)資金跨境匯劃金額超900億元，較一季度末增幅217%。

面對快速增長的業(yè)務(wù)機(jī)會，券商早已做好準(zhǔn)備。今年5月，包括國信證券、國投證券、中信證券、招商證券、國泰君安證券、華泰證券、廣發(fā)證券、中金財富等頭部券商開始系統(tǒng)搭建與升級等籌備工作。近期，中金公司、廣發(fā)證券、招商證券、中信證券、國投證券、平安證券等多家券商在官方渠道頻繁開展投教活動，預(yù)示著試點(diǎn)落地將近。

跨境理財通是國家推動金融市場互聯(lián)互通、深化粵港澳金融合作的重要舉措，不僅促進(jìn)大灣區(qū)居民個人跨境投資便利化，也推進(jìn)了灣區(qū)民生金融和金融市場互聯(lián)互通。不少券商表示將抓住這一機(jī)遇，加快布局，更好地服務(wù)不同地區(qū)客戶的跨境理財需求。

多家券商近期積極進(jìn)行跨境理財通的科普。例如，中信證券投教基地、中信證券財富管理香港服務(wù)平臺、中信證券華南投教基地均發(fā)布了有關(guān)跨境理財通的最新情況及業(yè)務(wù)辦理流程。廣發(fā)證券也在其投教基地推出了系列科普文章，詳細(xì)解釋跨境理財通的相關(guān)細(xì)節(jié)。招商證券通過官方微信公眾號、APP等渠道進(jìn)行了線上投教宣傳。中金財富則特別策劃了《“跨境理財通”2.0上車攻略》系列內(nèi)容，幫助投資者了解投資門檻和產(chǎn)品范圍。

整體來看，“跨境理財通2.0”優(yōu)化了原有機(jī)制，降低了個人投資者準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大了投資產(chǎn)品范圍，有助于提升投資者積極性，開展多元資產(chǎn)配置。

跨境理財通誕生于2021年9月，今年1月內(nèi)地與港澳三地相關(guān)管理部門發(fā)布優(yōu)化措施，優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件、擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)范圍并增加可投資產(chǎn)品種類。根據(jù)規(guī)定，內(nèi)地券商可選擇一家港澳券商作為合作方，雙方需搭建系統(tǒng)以滿足監(jiān)管要求，并完成系統(tǒng)測試或評估。

對于內(nèi)地投資者而言，參與“南向通”需具備完全民事行為能力，具有大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍或連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿2年，有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣或金融資產(chǎn)不低于200萬元人民幣，且近3年年均收入不低于40萬元人民幣。單個投資者的投資額度為300萬元人民幣，若同時通過銀行和證券公司參與試點(diǎn)，則每種渠道的投資額度各為150萬元人民幣。投資產(chǎn)品包括低至中風(fēng)險債券、在香港注冊成立并經(jīng)認(rèn)可的基金，以及人民幣、港元和外幣存款等。

對于港澳投資者，可通過選擇內(nèi)地銷售銀行及其港澳合作銀行，或選擇內(nèi)地銷售證券公司及其港澳合作證券公司參與“北向通”。投資產(chǎn)品包括人民幣存款產(chǎn)品、固定收益類公募理財產(chǎn)品和公開募集證券投資基金。

目前，深圳已有不少券商做好了從產(chǎn)品篩選到投資者教育的全方位準(zhǔn)備。券商試點(diǎn)跨境理財通后，可以豐富當(dāng)前跨境理財通的產(chǎn)品種類，提供更多含權(quán)產(chǎn)品。國投證券表示，未來加入試點(diǎn)將提升公司產(chǎn)品競爭力和服務(wù)能力，利用A股市場的反轉(zhuǎn)機(jī)會拓展境外客戶。招商證券則整合研究和產(chǎn)品優(yōu)勢，精選權(quán)益主動管理類基金、寬基類股票指數(shù)和類固收產(chǎn)品，滿足不同風(fēng)險偏好投資者的需求。

對于跨境理財通的持續(xù)擴(kuò)容方向，券商希望進(jìn)一步豐富產(chǎn)品類型和拓寬試點(diǎn)城市。未來隨著客戶參與范圍或投資金額的提升，適時考慮提升跨境理財通投資總限額。