9家股份行三季報(bào)大掃描業(yè)績(jī)分化與改善并存

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2024-11-04 08:47:00 證券時(shí)報(bào)

今年以來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間，延續(xù)回升向好態(tài)勢(shì)。然而，銀行業(yè)的經(jīng)營仍面臨一定壓力，凈息差持續(xù)下降。股份行受國有大行和城商行的雙重?cái)D壓，面臨更多挑戰(zhàn)。

近期對(duì)A股上市股份行2024年三季報(bào)的分析顯示，行業(yè)呈現(xiàn)出一些共性和趨勢(shì)性特征。股份行前三季度凈利息收入普遍負(fù)增長(zhǎng)或增速放緩，盡管凈息差仍在下行，但降幅明顯收窄。此外，資產(chǎn)投放主要依靠對(duì)公業(yè)務(wù)拉動(dòng)，個(gè)人貸款增速低于公司貸款增速。

股份行的利息凈收入普遍負(fù)增長(zhǎng)。6月末，股份行零售營收和利潤貢獻(xiàn)度有所下降。梳理9家A股上市的股份行財(cái)報(bào)后發(fā)現(xiàn)，其中7家銀行的利息凈收入同比負(fù)增長(zhǎng)，僅有2家維持正增長(zhǎng)。平安銀行、光大銀行和華夏銀行的利息凈收入分別同比下降20.60%、11.03%、8.15%。浦發(fā)銀行、民生銀行和浙商銀行的該項(xiàng)指標(biāo)也分別同比下降4.78%、4.49%、1.01%。相比之下，興業(yè)銀行和中信銀行的利息凈收入仍實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，分別為2.39%和0.67%。

凈息差集體收縮是商業(yè)銀行整體背景下的再次演繹。LPR下調(diào)、存量房貸利率調(diào)降、有效信貸需求不足等因素導(dǎo)致凈息差縮窄。不同銀行息差下行的速度有所不同。平安銀行、浙商銀行、華夏銀行和招商銀行的凈息差同比下降幅度較大，而中信銀行、民生銀行和興業(yè)銀行的凈息差降幅較小。

積極因素也在聚集。部分股份行的凈息差下降幅度逐漸減緩甚至企穩(wěn)回升。例如，中信銀行前三季度凈息差較第一季度、上半年和去年末有所回升。民生銀行的凈息差也較上半年回升。招行、興業(yè)、浦發(fā)、華夏和平安銀行的凈息差相比上半年和一季度的降幅均明顯收窄。隨著定期存款到期和多輪存款掛牌利率下調(diào)效果顯現(xiàn)，有望一定程度上對(duì)沖資產(chǎn)收益率下行，進(jìn)一步收窄凈息差降幅。

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