今年上半年,上市銀行的存款規(guī)模整體增速顯著放緩。在三季報(bào)中,多家銀行仍顯示存款增長(zhǎng)乏力的趨勢(shì),部分銀行的存款余額較去年年末的增速僅為個(gè)位數(shù),甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
以工商銀行為例,其三季報(bào)顯示,截至2023年9月末,客戶(hù)存款規(guī)模為34.59萬(wàn)億元,比年初增長(zhǎng)3.2%。相比之下,去年同期該行客戶(hù)存款余額接近34萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)近14%。此外,民生銀行和光大銀行的存款規(guī)模也出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),分別下降了2.28%和1.79%。
根據(jù)央行發(fā)布的數(shù)據(jù),截至2023年9月末,人民幣存款余額為300.88萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)7.1%。今年前三季度,人民幣存款增加了16.62萬(wàn)億元,而去年同期增幅為10.2%,增加了22.48萬(wàn)億元。
董希淼認(rèn)為,部分商業(yè)銀行存款增速下滑主要是由于去年存款增長(zhǎng)過(guò)快,基數(shù)偏高。他指出,存款的多少并非越多越好,銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和存款成本等多重因素,適時(shí)適度吸收存款。
中國(guó)銀行研究院的研究員杜陽(yáng)也對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示,面對(duì)存款增速的下滑,銀行可以采取多種策略:首先,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),通過(guò)調(diào)整存款結(jié)構(gòu),提高核心存款的比例,以降低負(fù)債成本;其次,積極利用金融科技手段發(fā)展線(xiàn)上業(yè)務(wù),優(yōu)化線(xiàn)下服務(wù),提高服務(wù)效率并降低運(yùn)營(yíng)成本;最后,強(qiáng)化資產(chǎn)端定價(jià)能力,關(guān)注中小企業(yè)和普惠金融領(lǐng)域,提升貸款利率浮動(dòng)幅度,以獲取更高收益。
對(duì)于存款增速的下降,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所的研究員楊海平建議,商業(yè)銀行應(yīng)統(tǒng)籌優(yōu)化資產(chǎn)與負(fù)債兩端的策略,運(yùn)用FTP等管理工具執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債配置策略,積極拓展新客戶(hù)并激活存量客戶(hù),加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)力度。同時(shí),科學(xué)調(diào)控主動(dòng)負(fù)債產(chǎn)品額度,通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品配置增強(qiáng)被動(dòng)負(fù)債的管理能力,并通過(guò)金融科技手段提升服務(wù)水平,以增加存款的沉淀。
隨著市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化,銀行在調(diào)整存款利率與優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)方面需要靈活應(yīng)對(duì),以滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求。