大額存單進(jìn)入“1”時(shí)代利率優(yōu)勢(shì)不再

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2024-11-09 16:16:00 中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

隨著新一輪商業(yè)銀行存款掛牌利率下調(diào)，曾經(jīng)備受投資者青睞的大額存單失去了往日的吸引力。目前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行四大國(guó)有銀行的大額存單年化利率均已跌破2%，進(jìn)入“1”字頭時(shí)代。同時(shí)，多家銀行暫停了3年期和5年期大額存單產(chǎn)品的銷售。

在低利率環(huán)境下，銀行存款產(chǎn)品的吸引力減弱，投資者開始轉(zhuǎn)向其他投資渠道尋求更高回報(bào)。銀行則需通過提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引和保持存款規(guī)模。

建設(shè)銀行手機(jī)銀行顯示，其在售的大額存單產(chǎn)品僅有一款3年期、50萬(wàn)元起存的產(chǎn)品，年化利率為1.9%。國(guó)有大型銀行的大額存單年化利率基本一致，且5年期產(chǎn)品均已停售。中國(guó)銀行發(fā)布的2024年第二期個(gè)人大額存單公告顯示，該行發(fā)售的人民幣標(biāo)準(zhǔn)類固定利率大額存單包括1個(gè)月至3年六個(gè)期限，年化利率從1.15%到1.90%不等。

不僅利率降低，大額存單的額度也非常緊張。建設(shè)銀行北京某支行客戶經(jīng)理表示，線下已買不到大額存單，有時(shí)只能通過手機(jī)銀行購(gòu)買。相比之下，部分股份制銀行如招商銀行的大額存單年化利率略高，但同樣沒有在售的3年期大額存單產(chǎn)品。

自2024年10月18日起，六大國(guó)有銀行及招商銀行相繼宣布年內(nèi)第二次下調(diào)存款掛牌利率，覆蓋了所有存款類型。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次調(diào)整有助于改善銀行負(fù)債端成本，緩釋資產(chǎn)端定價(jià)下行壓力，平衡息差水平，增強(qiáng)銀行盈利能力與經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。預(yù)計(jì)其他銀行將陸續(xù)跟進(jìn)。

當(dāng)前，大額存單與定期存款的年化利率基本持平。例如，工商銀行和建設(shè)銀行的3年定期存款年化利率和大額存單年化利率均為1.9%。即使部分中小銀行的大額存單年化利率較高，但與本行整存整取的定期存款年化利率相比也相差無(wú)幾。

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