多家國股行同業(yè)存單額度接近用完銀行負債壓力增大

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2024-11-27 08:45:00 界面新聞

今年“手工補息”整改疊加存款降息以及股市回暖，導(dǎo)致銀行存款流失加劇，銀行通過發(fā)行存單來補充負債。截至11月25日，部分銀行同業(yè)存單余額占全年額度的比重已超過90%，諸多銀行同業(yè)存單使用率相比往年大幅提升。例如，中行同業(yè)存單余額達到9973.9億元，使用率接近98.9%，相比上年上升近30個百分點。

展望未來，由于11-12月政府債發(fā)行規(guī)模較高，商業(yè)銀行作為主要購買方，銀行存單發(fā)行仍將保持一定規(guī)模，存單利率可能易上難下。從歷史來看，銀行很少調(diào)整同業(yè)存單備案額度，可能會采取增加線下同業(yè)存款或爭取央行公開市場投放等替代性資金進行補充。此外，央行預(yù)告的降準(zhǔn)可能漸行漸近，有助于緩解銀行負債壓力。

值得注意的是，銀行發(fā)行同業(yè)存單計入應(yīng)付債券科目，但同業(yè)存單納入同業(yè)負債進行考核，同業(yè)存單備案額度加同業(yè)負債不得超過銀行總負債的三分之一。同業(yè)存單已成為銀行主動負債和流動性管理的重要工具。根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》規(guī)定，同業(yè)存單按年度備案，實行余額管理，重大或?qū)嵸|(zhì)性變化下可更新備案計劃。

工行在今年1月披露的發(fā)行計劃稱，2024年工行同業(yè)存單發(fā)行總額度為12355億元，年度內(nèi)任何時點同業(yè)存單余額均不超過當(dāng)年計劃額度，如遇市場情況發(fā)生變化，工行保留對本年度同業(yè)存單發(fā)行計劃調(diào)整的權(quán)利。截至11月25日，各銀行備案的同業(yè)存單發(fā)行總額度為27.3萬億，相比去年增長7.2%；同期各銀行同業(yè)存單余額為17.9萬億，顯示今年銀行總體余額相比備案額度仍有較大使用空間。

從使用率來看，今年各銀行同業(yè)存單余額占全年額度的65.4%，相比去年增加7.5個百分點，表明銀行對于同業(yè)存單的依賴程度加深。其中江蘇銀行、南京銀行、民生銀行增幅較大，超過30個百分點。從20家主要銀行看，超過七成的銀行同業(yè)存單使用率已超過去年同期。國有大行、股份行、城商行和農(nóng)商行之間存在明顯分化，國有大行同業(yè)存單備案額度的使用情況較為緊張，中小行面臨的壓力相對較小。

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