信用卡改革進入深水區(qū) 精細化轉型探索新路徑

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2024-12-02 09:45:07 網易

在金融市場格局加速演變和消費者需求日新月異的背景下，銀行信用卡業(yè)務告別了過去粗放式的擴張模式，轉向注重精細化管理、風險防控與創(chuàng)新驅動。2024年7月，《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》正式實施，促使信用卡業(yè)務在多個方面出現顯著變化。

2024年的數據顯示，A股上市銀行半年報中，六大國有行信用卡貸款余額總和為37997.03億元，較2023年末上升3.82%；而9家上市股份行中，除浙商銀行外，其余8家信用卡貸款余額均有所下降，合計下降5.26%。一些銀行選擇停發(fā)聯名卡、關停信用卡分中心，并縮減信用卡權益。

華夏銀行在2024年內關閉了北京總部外的三家信用卡分中心，交通銀行也終止了太平洋信用卡中心桂林分中心的營業(yè)。城商行如蒙商銀行也有類似動作。這些調整背后的原因包括市場競爭激烈、盈利渠道單一以及互聯網支付工具的普及。用益信托研究員喻智表示，信用卡市場競爭加劇，前期快速擴張導致市場飽和，加上互聯網支付工具的普及，使得信用卡在國內支付體系中的地位下降，銀行不得不采取措施控制成本。

多家銀行還宣布停發(fā)部分聯名卡。例如，中信銀行、民生銀行、平安銀行和郵儲銀行等在11月陸續(xù)發(fā)布公告，宣布停發(fā)多款聯名卡或主題卡。中國銀行、農業(yè)銀行和招商銀行也在今年內停發(fā)了多款信用卡。這些停發(fā)的主要原因是業(yè)務調整、產品策略調整和合約到期等。

同時，銀行還在縮減信用卡權益。建設銀行和浦發(fā)銀行分別發(fā)布了2025年高端信用卡權益調整公告，取消或調降了多項服務。今年以來，至少有8家銀行調整了信用卡相關權益，涉及出行服務、消費優(yōu)惠等多個方面。喻智認為，信用卡權益的變化主要是由于利潤空間有限，銀行需要在新的市場環(huán)境下調整業(yè)務布局。

面對新形勢，招聯首席研究員董希淼建議銀行加快轉變理念，優(yōu)化發(fā)展模式，提供符合市場需求的信用卡產品，提升居民消費意愿和能力。中小銀行應加強合作，創(chuàng)新推出多方共贏的聯名信用卡。此外，風險管理方面需建立以客戶為中心的風險監(jiān)測體系，匹配差異化風險管控措施，豐富不良資產處置手段。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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