12月2日，杭州多家銀行及房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)透露，目前杭州首套房貸款利率下限已上調(diào)至3.1%，這是該地區(qū)11月以來第二次上調(diào)。廣州、寧波、無錫等多個地區(qū)也于近期上調(diào)新發(fā)放首套房貸款利率下限，調(diào)整后利率下限為3%-3.1%。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行調(diào)整新增房貸利率是綜合考量經(jīng)營成本、市場供需、風(fēng)險溢價等因素的結(jié)果，有利于房貸利率維持在合理水平，促進(jìn)市場持續(xù)健康發(fā)展。未來，不排除有其他城市跟進(jìn)上調(diào)房貸利率下限。此前銀行給予房貸利率較大優(yōu)惠力度，目前房貸利率依舊處于歷史低位。

11月以來，杭州首套房貸款利率下限已上調(diào)兩次，從11月初的2.9%上調(diào)到3%，再到11月底的3.1%。中國銀行杭州地區(qū)的個貸經(jīng)理表示，現(xiàn)在新申請的首套房貸款利率最低為3.1%，且此次調(diào)整僅針對新發(fā)放房貸利率，不涉及存量房貸利率。已有客戶為了能申請到3%的利率，在11月29日當(dāng)天完成網(wǎng)簽，并加急向銀行提交了貸款申請。鏈家杭州地區(qū)經(jīng)紀(jì)人王晶透露，11月29日當(dāng)天提交貸款申請并進(jìn)入審批程序的仍可申請到最低3%的房貸利率，許多客戶趕在這一天簽貸款合同，不少銀行工作人員加班錄入系統(tǒng)。據(jù)統(tǒng)計，11月29日杭州網(wǎng)簽量達(dá)到490套，為10月以來最高值。

此外，廣州、寧波、無錫等地也上調(diào)了新發(fā)放首套房貸款利率下限。例如，自11月7日起，廣州地區(qū)主要商業(yè)銀行統(tǒng)一上調(diào)首套房貸款利率下限，各家銀行房貸利率下限不得低于3%。此前，廣州部分銀行首套房貸款利率最低可至2.65%，明顯低于2.85%的公積金貸款利率。

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析，多地上調(diào)首套房貸款利率下限與商業(yè)貸款和公積金貸款利差縮小甚至產(chǎn)生“倒掛”有關(guān)。近年來，商業(yè)貸款利率下行較快，而公積金貸款利率調(diào)整較慢，為保持兩者之間的差距，銀行上調(diào)房貸利率下限以維持公積金貸款的普惠性特征。同時，上調(diào)房貸利率下限也可避免市場形成利率無序下降的預(yù)期，去年以來房貸利率下行速度快且幅度大，銀行業(yè)出現(xiàn)通過“價格戰(zhàn)”獲取客戶的內(nèi)卷式競爭，導(dǎo)致市場形成了利率會繼續(xù)下降的預(yù)期，從而增加了因等待利率下調(diào)而推遲買房的客戶。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，房貸投放的成本和收益需要平衡，這是目前銀行業(yè)的主流心態(tài)。在息差承壓背景下，銀行提高生息資產(chǎn)收益率的需求迫切，這也是部分銀行上調(diào)房貸利率下限的原因之一。從市場角度看，近期部分地區(qū)銀行上調(diào)房貸利率下限與市場回暖有一定關(guān)系，四季度以來，部分城市的一二手住宅交易量回升，房貸申請量增加，銀行房貸投放壓力有所減輕。

整體而言，杭州此次上調(diào)房貸利率下限具有一定的風(fēng)向標(biāo)意義，不排除后續(xù)有其他城市跟進(jìn)。中國人民銀行發(fā)布的2024年三季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示，貸款加權(quán)平均利率持續(xù)處于歷史低位。今年9月，新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率為3.31%，同比下降0.71個百分點。嚴(yán)躍進(jìn)表示，近期多地上調(diào)房貸利率下限是房貸利率基本見底的信號，并不代表政策收緊。

從12月1日起，多項促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的政策開始施行。北京、上海、廣州、深圳、重慶等地取消了普通住房和非普通住房標(biāo)準(zhǔn)，并明確了取消后的增值稅、購房契稅優(yōu)惠政策，持續(xù)降低房屋交易成本。財政部、稅務(wù)總局、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布的公告顯示，對個人購買家庭唯一住房，面積為140平方米及以下的，減按1%的稅率征收契稅；面積為140平方米以上的，減按1.5%的稅率征收契稅。對個人購買家庭第二套住房，面積為140平方米及以下的，減按1%的稅率征收契稅；面積為140平方米以上的，減按2%的稅率征收契稅。新政自2024年12月1日起執(zhí)行。

展望后續(xù)房貸利率調(diào)整趨勢，多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果政策調(diào)整，比如下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)存款利率和公開市場操作利率等，貸款利率也可能隨之下調(diào)，但下調(diào)空間相對有限。