銀行年末密集發(fā)售大額存單

臨近年末，多家中小銀行開始發(fā)售大額存單，部分三年期、五年期的大額存單年化利率可達2%以上，甚至最高達到3%。一些銀行上調(diào)存款利率以吸引儲戶。例如，無錫錫商銀行股份有限公司推出的一款年利率達3%的三年期大額存單產(chǎn)品正在發(fā)售中，持有365天后可以轉(zhuǎn)讓。此外，濰坊銀行股份有限公司、青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等多家農(nóng)商行也上架了大額存單。貴州銀行股份有限公司六盤水分行同樣推出大額存單，其中三年期年利率達2.45%。

銀行年末密集發(fā)售大額存單 利率最高達3%

除發(fā)售大額存單外，部分中小銀行在年末上調(diào)存款利率。河南滎陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司自12月7日起，存款利率全線上調(diào)，三個月、六個月、一年、二年、三年定期整存整取最新執(zhí)行利率分別為1.15%、1.35%、1.8%、1.8%、2.05%，較原有同期限存款掛牌利率高出20個基點至50個基點不等。河南襄城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司近日也宣布上調(diào)存款利率，目前三個月、六個月、一年、二年、三年定期存款新執(zhí)行利率分別為1.15%、1.35%、1.66%、1.71%和1.96%，起存金額均為1萬元。交通銀行股份有限公司北京某網(wǎng)點針對新資金客戶，三年期定期存款利率為2.15%，1萬起存。

上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，部分中小銀行選擇密集發(fā)售大額存單、上調(diào)存款利率的原因包括：基于自身資產(chǎn)負債實際情況支持階段性資產(chǎn)負債配置策略；臨近年底，為了更好地完成經(jīng)營目標，鎖定年終存款規(guī)模；滿足客戶需求，更好地維護重點客群。他還指出，中小銀行在大力攬儲時要做好對存款付息成本的監(jiān)測，注意攬儲行為的合規(guī)性，持續(xù)推進存款經(jīng)營向客戶經(jīng)營轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，升級服務(wù)品質(zhì)。

近年來，銀行業(yè)經(jīng)歷了多輪存款利率下調(diào)。2022年9月份以來，國有大行的存款掛牌利率已經(jīng)下調(diào)了六輪，目前處于歷史較低水平。越來越多的中小銀行加速跟進調(diào)降存款利率。例如，新疆綠洲國民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司自12月6日起將活期存款利率調(diào)整至0.25%，五年期調(diào)整至2.3%。新疆銀行股份有限公司自12月5日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款利率由0.25%下調(diào)至0.2%。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，隨著存款利率走低以及居民預(yù)期改善，資本市場、理財市場的吸引力或?qū)⑦M一步增強。下一階段，在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行凈息差收窄壓力仍然較大，還將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩凈息差縮窄的壓力。除了下調(diào)存款利率之外，商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。

楊海平認為，無論是從提振實體經(jīng)濟的角度，還是從債務(wù)風(fēng)險化解的角度看，存款利率下行趨勢不變。董希淼認為，銀行不應(yīng)追求簡單的規(guī)模增長和市場份額，既要保持存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，更要將負債成本控制在合理范圍之內(nèi)。尤其是中小銀行，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，克服路徑依賴，不可盲目追求存款規(guī)模擴張，而是要加強資產(chǎn)負債管理，壓降負債成本，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。