3億老去的中國(guó)人

“先行者”已踏上漫漫求索路，他們努力為中國(guó)近3億老年人撐起“守護(hù)傘”，嘗試為普羅大眾開(kāi)出一劑治療養(yǎng)老焦慮的有效“藥方”。

如果你現(xiàn)在20歲，有50%的概率活到100歲以上；如果你現(xiàn)在40歲，有50%的概率活到95歲；如果你現(xiàn)在60歲，有50%的概率活到90歲或者90歲以上。這些結(jié)論來(lái)自英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家琳達(dá)·格拉頓等人在其“百歲人生”相關(guān)著作中的推算。她們依據(jù)的是，在過(guò)去200年中，人類(lèi)的預(yù)期壽命一直穩(wěn)步上升，每10年增加2歲以上。

截至2023年末，我國(guó)60歲及以上人口達(dá)2.9億人，占全國(guó)人口的21.1%，其中65歲及以上人口2.1億人，占全國(guó)人口的15.4%。更大規(guī)模、壽命更長(zhǎng)的老齡人口帶來(lái)更多的養(yǎng)老、醫(yī)療需求，也給社會(huì)和個(gè)人的醫(yī)療、養(yǎng)老資金等帶來(lái)壓力和挑戰(zhàn)。當(dāng)?shù)谝慌?0后開(kāi)始考察養(yǎng)老院，大家更為關(guān)注能否有尊嚴(yán)、體面地老去，如何讓自己老有所養(yǎng)、老有所依。

這是一個(gè)需要多方協(xié)同求解的永恒命題。眼下，包括監(jiān)管部門(mén)、養(yǎng)老企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的“先行者”已踏上漫漫求索路，他們努力為中國(guó)近3億老年人撐起“守護(hù)傘”，嘗試為普羅大眾開(kāi)出一劑治療養(yǎng)老焦慮的有效“藥方”。

剛過(guò)去的11月，揚(yáng)州市仙城中學(xué)的部分退休教師除了如常收到退休工資，還多了一份千余元的“備老”收入。這份額外的收入主要源于仙城中學(xué)今年為近200名職工建立的企業(yè)年金計(jì)劃。通過(guò)該計(jì)劃，學(xué)校和教職工定期按一定比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)，待退休或符合其他國(guó)家規(guī)定的條件時(shí)，教職工便可領(lǐng)取這筆費(fèi)用。校長(zhǎng)孟華表示，希望借此讓大家未來(lái)在進(jìn)入養(yǎng)老階段時(shí)多一重保障，更加安心。

仙城中學(xué)于2002年建校，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展已成為江蘇省四星級(jí)普通中學(xué)。為了吸引更多優(yōu)秀人才，學(xué)校決定盡快建立企業(yè)年金計(jì)劃。與仙城中學(xué)有著20余年緊密合作的建行揚(yáng)州江都支行，協(xié)同建信養(yǎng)老金公司，為學(xué)校量身定制了一份詳細(xì)的企業(yè)年金集合計(jì)劃方案。按照該方案，建行為仙城中學(xué)提供年金受托和賬管服務(wù)，預(yù)計(jì)企業(yè)年金規(guī)模將超過(guò)1000萬(wàn)元，退休后教職工的收入將上漲超千元。

面對(duì)人口老齡化程度加深，越來(lái)越多的企業(yè)嘗試通過(guò)建立企業(yè)年金計(jì)劃增厚職工養(yǎng)老保障，進(jìn)而吸引更多優(yōu)秀人才。但長(zhǎng)期以來(lái)，企業(yè)年金的建立者多為國(guó)企、央企等，覆蓋面相對(duì)有限。對(duì)此，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等多方持續(xù)探索，力推企業(yè)年金拓面增效。

以園區(qū)為切入點(diǎn)是近年來(lái)部分金融機(jī)構(gòu)的共同選擇。建行江蘇省分行副行長(zhǎng)何川表示，依托建行“全牌照”展業(yè)資質(zhì)提供融智服務(wù)，該行以區(qū)域內(nèi)龍頭企業(yè)、農(nóng)商行等客群為重點(diǎn)，推動(dòng)年金服務(wù)拓面。數(shù)據(jù)顯示，建行江蘇省分行企業(yè)年金服務(wù)的客戶(hù)數(shù)位列建行系統(tǒng)內(nèi)第一。

中國(guó)的養(yǎng)老第一支柱主要由國(guó)家發(fā)起，即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱由企業(yè)年金和職業(yè)年金構(gòu)成，第三支柱則是個(gè)人養(yǎng)老金和其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融。2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施，標(biāo)志著養(yǎng)老第三支柱的落地。

商業(yè)銀行一直在探索如何將政策的普惠紅利鏈接至更多的普羅大眾。以建行為例，自2022年成立養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組以來(lái)，該行提出了“1314”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，對(duì)養(yǎng)老金融工作進(jìn)行全局、系統(tǒng)性地規(guī)劃和推進(jìn)。

在養(yǎng)老三支柱之外，建行上海市分行副行長(zhǎng)王曉薇建議，應(yīng)提前做好養(yǎng)老規(guī)劃，不能等到退休后才有所考慮。通常而言，可根據(jù)自己人生所處階段和實(shí)際需求，提前做一定的財(cái)富積累和產(chǎn)品配置規(guī)劃，以便在未來(lái)實(shí)現(xiàn)更有品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

從揚(yáng)州仙城中學(xué)駕車(chē)向東南方行進(jìn)百余公里，到達(dá)南通市陽(yáng)光老年公寓。在這兒，商業(yè)銀行的養(yǎng)老金融服務(wù)不僅讓陽(yáng)光養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司的員工享有可靠的年金保障，更托起了不少當(dāng)?shù)乩先说摹跋﹃?yáng)”生活。

有著“世界長(zhǎng)壽之都”稱(chēng)號(hào)的南通，是我國(guó)最早進(jìn)入老齡化社會(huì)的城市之一。陽(yáng)光養(yǎng)老集團(tuán)便是在地方支持下，探索如何更好服務(wù)通城老人的“先行者”之一。在陽(yáng)光養(yǎng)老集團(tuán)本部陽(yáng)光老年公寓（護(hù)理院）里，700名通城老人可享有包括醫(yī)療、養(yǎng)老、康復(fù)、護(hù)理等在內(nèi)的一體化專(zhuān)業(yè)服務(wù)。

97歲的蔡奶奶作為最早一批入住陽(yáng)光公寓的老人，至今依然保持著每天打一小時(shí)籃球的習(xí)慣。她笑著告訴來(lái)訪(fǎng)者，長(zhǎng)壽的秘訣是保持好心態(tài)和多運(yùn)動(dòng)。然而，理想的“避風(fēng)港”背后也存在現(xiàn)實(shí)難題——床位有限，每年預(yù)計(jì)僅有幾十個(gè)可入住的流轉(zhuǎn)名額，難以滿(mǎn)足前來(lái)登記排隊(duì)入住的老人數(shù)量。

為此，陽(yáng)光養(yǎng)老集團(tuán)努力擴(kuò)充供給，卻一度遭遇資金掣肘。2022年，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)決定在江蘇等五個(gè)省份開(kāi)展普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)再貸款試點(diǎn)，引導(dǎo)7家全國(guó)性大型銀行向普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本。作為首批國(guó)家城企聯(lián)動(dòng)普惠養(yǎng)老試點(diǎn)企業(yè)，陽(yáng)光養(yǎng)老集團(tuán)正處普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)再貸款發(fā)放名單之列。建行江蘇省分行最終向其提供了3000萬(wàn)元授信額度，成功落地江蘇分行首筆普惠養(yǎng)老專(zhuān)項(xiàng)再貸款。

近年來(lái)，為了激發(fā)各級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的積極性，建行堅(jiān)持以策促效，發(fā)揮考核激勵(lì)導(dǎo)向，引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。自2021年以來(lái)，建行將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持行業(yè)，給予一系列差別化支持政策，引導(dǎo)信貸資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜。

在上海市長(zhǎng)寧西郊的程橋某村，考慮到社區(qū)老年人的具體需求，程家橋街道、建行長(zhǎng)寧支行與建信養(yǎng)老金公司聯(lián)合推動(dòng)“舒心宅院”適老化家居樣板間建設(shè)。通過(guò)可視化全套適老化家裝輔具設(shè)施和360°無(wú)死角的智慧養(yǎng)老照護(hù)系統(tǒng)，建行在社區(qū)居民家門(mén)口打造出“養(yǎng)老理想家”的幸福模板。

建行靜安延長(zhǎng)路支行結(jié)合服務(wù)區(qū)域老齡化率較高的情況，著眼于細(xì)微，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體驗(yàn)，并與網(wǎng)點(diǎn)周?chē)酿B(yǎng)老服務(wù)資源實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建生態(tài)圈，讓老年客群得到實(shí)實(shí)在在的價(jià)值和幫助。今年2月，建行正式發(fā)布集團(tuán)養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌“健養(yǎng)安”，延長(zhǎng)路支行成為首批養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)之一。

服務(wù)老年客群是一項(xiàng)潤(rùn)物無(wú)聲的長(zhǎng)期工程。建行深知，寫(xiě)好養(yǎng)老金融大文章從來(lái)不是一句口號(hào)，也不是一個(gè)部門(mén)、一家機(jī)構(gòu)的“單打獨(dú)斗”，而應(yīng)著眼生態(tài)圈、細(xì)化服務(wù)顆粒度，貫通養(yǎng)老金、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老生態(tài)一體化發(fā)展，鏈接多方、協(xié)力共進(jìn)的創(chuàng)新探索。