為什么說個人養(yǎng)老金適合新中產(chǎn) 稅收優(yōu)惠成關(guān)鍵(2)
對于普通人來說，個人養(yǎng)老金更適合中產(chǎn)人群，收入越高越適合繳納。例如，35歲的人每年滿額繳納12000元，到60歲退休時，按中國農(nóng)業(yè)銀行個人養(yǎng)老金賬戶5年期存款利率1.95%計算復利，總共可支取本金加利息為389366元。而普通賬戶按1.55%計算復利，最終可支取368662元。相比之下，個人養(yǎng)老金賬戶多出20704元利息，扣除3%的個人所得稅后，實際多出11704元。
此外，個人養(yǎng)老金還能享受稅收優(yōu)惠。例如，月薪8萬5的小B，年收入102萬，每年存入12000元到個人養(yǎng)老金賬戶，原本需繳納45%的個人所得稅，現(xiàn)在只需繳納3%，節(jié)省了5040元。
目前，我國個人養(yǎng)老金參保率為23%，高于許多發(fā)達國家。但實際繳存人數(shù)比例僅為22%，實際繳存金額比例為2.5%，實際投資的資金比例約為61%。可見，個人養(yǎng)老金的推行仍面臨挑戰(zhàn)。
個人養(yǎng)老金制度的目的是解決第一支柱保障能力不足的問題，引導居民資產(chǎn)配置向金融領(lǐng)域擴展，減少房地產(chǎn)投資，并通過持續(xù)的增量資金支撐資本市場長期走牛，推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。建議加大稅收補貼，降低個稅負擔，擴大國債等資產(chǎn)配置，提高收益率。同時，應提高國有資產(chǎn)注資養(yǎng)老金的比例，大幅度提高農(nóng)民養(yǎng)老金水平。
個人養(yǎng)老賬戶的積極參與應首先保證保本盈利。初期宣傳重點應放在低風險產(chǎn)品上。參考美國經(jīng)驗，投資者逐步從儲蓄養(yǎng)老轉(zhuǎn)向投資養(yǎng)老。希望A股開啟長牛行情，讓個人養(yǎng)老金賬戶可以放心投資基金型或股票型養(yǎng)老產(chǎn)品。
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