12月20日晚間,天津銀行發(fā)布公告,宣布捷信消費金融公司(以下簡稱捷信消金)的股權重組已經(jīng)完成。京東通過旗下兩家公司廣州晶東貿易有限公司和網(wǎng)銀在線(北京)商務服務有限公司,成為捷信消金的實際控股股東,持股合計65%。其中,廣州晶東貿易有限公司持股50%,網(wǎng)銀在線(北京)商務服務有限公司持股15%。劉強東是這兩家公司的實際控制人。
這是京東繼拿下小貸牌照后獲得的又一重要金融牌照。在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融牌照爭奪戰(zhàn)中,京東與阿里、騰訊等相比已明顯落后,而其科技服務收入已占整體營收的43%。僅依靠小貸牌照,京東金融板塊顯得捉襟見肘。注冊資本50億元的捷信消金對公司的重要性不言而喻。
根據(jù)重組安排,捷信消金通過先減資、后引進戰(zhàn)略投資者增資的方式實現(xiàn)重組。捷信消金的注冊資本從70億元調整至50億元。Home Credit N.V.不在減資程序中取得任何款項。增資后,新增股東包括廣州晶東貿易有限公司、網(wǎng)銀在線(北京)商務服務有限公司、中國對外經(jīng)濟貿易信托有限公司、天津經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司和天津銀行。最終,捷信消金的股權構成顯示,京東成為實際控股股東,持股合計65%。
捷信消金成立于2010年,是中國首批四家消費金融試點公司之一,也是國內首個且唯一一家外資獨資消費金融公司。注冊地位于天津市濱海新區(qū),在全國范圍內開展個人消費信貸業(yè)務。曾經(jīng)備受關注的是捷信消金背后的老板、捷克首富凱爾納,但在2021年的一次空難事故中意外身亡。
捷信消金曾在中國市場創(chuàng)造了神話,但這種增長沒有持續(xù)下去。2020年,捷信消金的凈利潤同比下滑88%,營收和資產(chǎn)規(guī)模分別同比下跌35.15%和37.62%。從2021年起,捷信消金幾乎暫停了所有新增業(yè)務,并持續(xù)處置不良資產(chǎn)。2023年,捷信消金稅后虧損高達31.99億元,截至2023年12月31日,其經(jīng)審計所有者權益僅為人民幣8.029億元。
京東一直有金融夢想,但缺少足夠的金融牌照一直是短板。目前,螞蟻、騰訊、小米、美團等互聯(lián)網(wǎng)巨頭手握民營銀行牌照,為他們提供了更好的支撐和發(fā)展空間。京東主要依靠小貸牌照,但難以滿足業(yè)務發(fā)展的需要。布局消費金融牌照成為京東的當務之急。
今年3月,國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《消費金融公司管理辦法》,對出資人持股比例、資質提出了更高要求。12月20日,金融監(jiān)管總局正式下發(fā)修訂后的《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》,評級更加細化,監(jiān)管趨嚴的政策信號日益明顯。捷信消金在京東旗下是否會有真正的脫胎換骨的變化,業(yè)界拭目以待。
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