近年來，不少不法貸款中介冒充銀行工作人員或未經授權以銀行名義對外進行虛假宣傳、提供信貸咨詢和業(yè)務辦理。他們常以無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信等名號誘騙消費者辦理貸款，背后往往暗藏著高額收費、貸款騙局甚至洗錢詐騙等陷阱。臨近年關，這類貸款中介加大了營銷力度，多名消費者頻繁接到自稱銀行員工的推銷電話。

對此，多家銀行機構密集發(fā)布風險提示，提醒消費者謹防不法貸款中介。近一個多月以來，已有超過30家銀行機構表示未與任何中介機構或個人開展業(yè)務合作。其中，有銀行發(fā)布風險提示超過120次，并專門提醒消費者注意“普惠貸款”非法中介套路。

面對非法貸款中介損害消費者合法權益的情況，監(jiān)管部門與銀行機構多方合力開展專項治理、內部廉潔建設及金融宣教行動。整治不法貸款中介行動持續(xù)推進，多名銀行員工因貸款中介行賄受賄被判刑。例如，某銀行員工利用職務便利為貸款中介介紹的貸款業(yè)務提供幫助，收受好處費8萬元，最終被判處有期徒刑6個月，緩刑1年，并處罰金1萬元。此外，廣東監(jiān)管局聯(lián)合廣東省公安廳于今年4月開展了打擊不法貸款中介集中收網(wǎng)行動，偵破涉非法貸款中介案件14起，打掉貸款詐騙團伙12個，抓獲犯罪嫌疑人107名。

銀行金融機構也需做好內部防控。近期，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局披露，某國有大行杭州分行存在客戶經理與不法貸款中介合作開展貸款業(yè)務的違法違規(guī)行為，該行及涉事員工均受到監(jiān)管處罰。多地金融監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)文提醒消費者警惕不法貸款中介，指出這些中介只是為了誘騙消費者貸款進行虛假宣傳，可能產生騙取高額手續(xù)費、提供名不副實的中介服務、誘導成為洗錢“工具人”等風險。

例如，李先生收到短信聲稱可走內部流程便捷辦理貸款，結果不僅支付了9000元的手續(xù)費，最終辦下來的卻是年利率高達15%的小額貸款公司高息貸款。河北監(jiān)管局提醒廣大消費者，要通過正規(guī)機構獲取貸款服務，警惕降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等虛假宣傳行為；理性評估自身及貸款條件，向正規(guī)機構提供真實貸款申請資料；切勿隨意向無關賬戶轉賬，警惕以“刷流水”“走賬”等為由的打款要求，防止資金被騙。

黑貓投訴平臺數(shù)據(jù)顯示，關于“貸款中介”的相關投訴多達6000余條。一些消費者被貸款中介冒充銀行工作人員騙取中介費用，承諾續(xù)貸卻未能兌現(xiàn)。還有中介機構以各類培訓活動、消費場景為噱頭，誘導消費者貸款。例如，成人教育機構以“獲得國家助學金”的名義誘導入學并辦理分期貸款，中介機構打著“保證入職”的名號誘導消費者參加培訓并進行貸款，大量消費者遭遇美容套路貸款。

由于貸款中介機構目前不屬于正規(guī)金融機構，也沒有相應的牌照，“卷錢跑路”的情況屢見不鮮，給消費者維權帶來困難。為此，多家銀行機構密集發(fā)布風險提示，提醒消費者不要輕信來歷不明的電話、短信或網(wǎng)絡廣告，更不要隨意向陌生人提供個人信息或轉賬。同時，多家銀行積極開展內部廉潔建設活動，如郵儲銀行面向全體授信業(yè)務從業(yè)人員開展“陽光信貸”文化理念教育、廉潔合規(guī)警示教育等。

除了警惕非法貸款中介詐騙外，消費者還需注意防范其他各類金融詐騙。今年9月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合開展“金融教育宣傳月”活動，多地監(jiān)管部門與多家銀行機構積極響應，通過多種形式向消費者講解金融知識，助力提升公眾反詐防騙能力。針對頻發(fā)的養(yǎng)老金融詐騙，工商銀行提醒消費者通過正規(guī)機構和渠道辦理金融業(yè)務，農業(yè)銀行則提醒消費者警惕“以房養(yǎng)老”騙局。中國銀行近期開展“支付便利 謹防風險”專項教育宣傳活動，郵儲銀行發(fā)布警惕新型詐騙相關提示，提醒消費者防范“AI換臉擬聲詐騙”。