明天起你的房貸又降多少。從明天開(kāi)始，重定價(jià)日為1月1日的存量房貸將面臨利率下調(diào)，部分調(diào)整幅度達(dá)到60個(gè)基點(diǎn)。唐先生在2016年9月貸款購(gòu)買(mǎi)了一套90平方米左右的房子，貸款金額95萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)商貸利率為3.92%。2020年3月，他的貸款利率轉(zhuǎn)變?yōu)長(zhǎng)PR-88個(gè)基點(diǎn)。由于5年期以上LPR從2023年12月的4.20%下降到2024年12月的3.60%，唐先生的房貸利率將由3.32%降至2.72%。而2024年5月公積金貸款利率調(diào)整后，5年期以上的首套房個(gè)人住房公積金利率為2.85%，這意味著唐先生的商業(yè)房貸利率將低于公積金貸款利率。

在北京工作的小田于2019年底購(gòu)房，貸款105萬(wàn)元，當(dāng)前房貸利率為3.90%（即LPR-30個(gè)基點(diǎn)）。她將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，重定價(jià)日為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日。她的房貸利率將從3.90%降至3.30%，月供預(yù)計(jì)減少約200元。同樣在北京工作的梁毅，其房貸利率為L(zhǎng)PR-30個(gè)基點(diǎn)，經(jīng)過(guò)調(diào)整，最近的重定價(jià)日為1月1日，參考12月公布的5年期以上LPR報(bào)價(jià)3.60%，他的房貸利率將下降25個(gè)基點(diǎn)至3.30%。

目前市場(chǎng)上的個(gè)人房貸利率基本上由LPR加減點(diǎn)形成。今年9月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，要求自2024年11月1日起，合同約定為浮動(dòng)利率的商業(yè)性個(gè)人住房貸款借款人可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定重定價(jià)周期。重定價(jià)周期最短可申請(qǐng)調(diào)整為3個(gè)月，也可選擇6個(gè)月或12個(gè)月等，借貸雙方可協(xié)商確定。以唐先生為例，他將重定價(jià)周期調(diào)整為3個(gè)月，之后每3個(gè)月房貸利率就會(huì)根據(jù)LPR的變動(dòng)進(jìn)行調(diào)整。

12月9日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì)議提出實(shí)施更加積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策。12月11日至12日召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)穩(wěn)、優(yōu)勢(shì)多、韌性強(qiáng)、潛能大，長(zhǎng)期向好的支撐條件和基本趨勢(shì)沒(méi)有變。東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為，2025年央行將繼續(xù)實(shí)施有力度的降息，政策利率有望下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，引導(dǎo)LPR報(bào)價(jià)跟進(jìn)下調(diào)。同時(shí)，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率也會(huì)適時(shí)下調(diào)，推動(dòng)企業(yè)和居民融資成本全面下行。招聯(lián)首席研究員董希淼建議，2025年應(yīng)繼續(xù)降準(zhǔn)降息，但需注意商業(yè)銀行凈息差已處于歷史低位，LPR與政策利率應(yīng)非對(duì)稱(chēng)下降，銀行應(yīng)通過(guò)下調(diào)存款利率、壓降隱性費(fèi)用等措施降低負(fù)債成本。