存2年不如存1年？多家銀行利率倒掛銀行存款策略調(diào)整信號

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2025-02-10 11:00:46 大象新聞

2月6日，朔州農(nóng)商銀行宣布調(diào)整人民幣存款執(zhí)行利率，1年期上調(diào)35個基點至1.75%，3年期上調(diào)25個基點至2.15%。調(diào)整后，該行1年期存款利率高于2年期30個基點，3年期比5年期高出20個基點。

通常情況下，存款期限越長，利率越高。然而，為應對存款定期化趨勢和付息成本增加的壓力，一些銀行出現(xiàn)了3年期、5年期利率持平甚至倒掛的現(xiàn)象。此次調(diào)整使得1年期存款利率高于2年期，這在之前較為罕見。這一變化是否預示著新一輪存款利率調(diào)整的開始，以及近期存款利率的變化情況值得關注。

此前，朔州農(nóng)商銀行1年期、2年期、3年期、5年期“整存整取”產(chǎn)品執(zhí)行利率分別為1.40%、1.45%、1.90%、1.90%。本輪僅調(diào)高了1年期和3年期利率，調(diào)整后的利率分別為1.75%、1.45%、2.15%、1.90%。這種選擇性調(diào)整反映了銀行在增強競爭力的同時，努力平衡負債和降低成本的需求。

近年來，由于央行多次降息，人民幣存款利率短期內(nèi)多次下調(diào)，導致長期存款的成本壓力增大。即使中間下調(diào)掛牌利率，也需要等到存款到期后才能重新定價，因此短期內(nèi)難以減輕這部分成本。在這種背景下，銀行不愿意吸收過多長期限資金。

具體到朔州農(nóng)商銀行，上調(diào)存款利率主要是為了在“開門紅”階段增強其攬儲能力，尤其是在農(nóng)村居民客群對高息定期存款有較強偏好的情況下。但同時，銀行也需謹慎處理負債成本壓力，選擇性地調(diào)整利率以平衡各方面需求。

目前，各銀行的存款利率有所差異。整體而言，國有銀行存款利率較低，股份制銀行略高，城農(nóng)商行相對較高。例如，工農(nóng)中建交等國有銀行1年期、2年期、3年期、5年期利率分別為1.1%、1.2%、1.5%、1.55%；招商銀行等股份制銀行利率接近或略高于國有銀行；而長沙銀行等城農(nóng)商行在新春活動期間提供了更高的利率，如長沙銀行1年期、2年期、3年期分別為2%、2.2%、2.6%。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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