競逐兒童金融賽道銀行爭搶小儲(chǔ)戶。一位加入了北京銀行京苗俱樂部的寶媽分享了她通過孩子享受到的一些銀行福利。她展示了從“京苗書屋”兌換的幾本書籍，包括《媽媽最愛講的故事》《小笨熊認(rèn)知小百科》和《漫畫三十六計(jì)》等。盡管如此，她也提到一些活動(dòng)更適合年齡稍大的孩子。

這位寶媽最初辦理北京銀行的“小京卡”是為了醫(yī)保報(bào)銷，但后來發(fā)現(xiàn)醫(yī)保也可以綁定寶爸的醫(yī)保共濟(jì)賬戶進(jìn)行自動(dòng)劃扣。開卡后，她發(fā)現(xiàn)“小京卡”的存款利率較高，且小程序上還有一些不錯(cuò)的活動(dòng)。北京銀行App顯示，“小京壓歲寶”3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期和3年期的定期存款利率分別為1.40%、1.60%、1.70%、1.70%和2.05%，起存金額大多是50元。相比之下，北京銀行官網(wǎng)上的同期整存整取存款掛牌利率較低。

官方介紹稱，小京卡是北京銀行面向青少年及兒童發(fā)行的專屬借記卡，“小京壓歲寶”則是為幫助青少年及兒童打理壓歲錢及紅包禮金而設(shè)計(jì)的存款產(chǎn)品。然而，更高的存款利率并不是寶媽替娃開戶的主要理由，甚至是在開戶之后才發(fā)現(xiàn)的。另一位開了“小京卡”的寶媽表示，定制卡面免費(fèi)是吸引她的主要因素。還有一位在郵儲(chǔ)銀行開了兒童卡的北京寶媽也表示，選擇郵儲(chǔ)銀行的原因同樣是定制卡面免費(fèi)，并且是在小紅書上看到相關(guān)筆記才開卡的。

北京銀行“小京卡”不僅支持免費(fèi)定制卡面，還支持卡號(hào)后四位個(gè)性化自選定制。父母可以登錄自己的手機(jī)銀行關(guān)聯(lián)子女的小京卡，實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、產(chǎn)品購買等功能。截至目前，北京銀行“小京卡”客戶已突破200萬戶。北京銀行每周五都會(huì)舉辦家庭權(quán)益日活動(dòng)，家長們可以通過京苗俱樂部小程序搶票，但名額有限。

部分家長對(duì)類似“小京卡”的兒童卡服務(wù)并不感興趣。一位有兩個(gè)孩子的寶媽認(rèn)為，未成年人沒有財(cái)務(wù)管理能力，如果是為了存錢或追求高利率，大人自己理財(cái)即可。也有銀行工作人員表示，親子活動(dòng)不是兒童卡的專屬，其他主題的銀行卡也可以舉辦，邀請(qǐng)大人帶小孩參加即可。此外，多名銀行員工在社交網(wǎng)絡(luò)上表示，網(wǎng)點(diǎn)工作人員不喜歡辦理與未成年人有關(guān)的業(yè)務(wù)，因?yàn)槭掷m(xù)繁瑣、耗時(shí)費(fèi)力，尤其是在人多的時(shí)候。

記者在走訪多家國有大行和股份行銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)了解到，多數(shù)銀行支持開辦兒童專屬銀行卡，但需監(jiān)護(hù)人準(zhǔn)備好身份證件、兒童的身份證件（如有）以及監(jiān)護(hù)關(guān)系證明材料如出生證、戶口簿等。部分銀行需要到網(wǎng)點(diǎn)親自辦理，也有銀行可以網(wǎng)絡(luò)上傳相關(guān)資料，審核通過后寄送卡片。未成年人一般無法獨(dú)立辦理業(yè)務(wù)，兒童專屬銀行卡基本不支持手機(jī)銀行、微信、支付寶等功能，只能做活期存款和定期存款。不過，有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員提醒，如果未成年人拿著實(shí)體卡片且知道密碼，可以在ATM機(jī)提款，家長需要注意風(fēng)險(xiǎn)。

整體來看，股份行的兒童卡服務(wù)更為靈活，部分還會(huì)推出特色活動(dòng)。例如，招商銀行的“金小葵管家”提供一站式親子賬戶管理服務(wù)，包含托管與分倉兩大功能板塊。民生銀行的“財(cái)富小管家”允許家長使用本人手機(jī)銀行托管兒童的銀行卡，或?yàn)閮和_通未成年專版手機(jī)銀行，在交易時(shí)由家長授權(quán)把關(guān)。中信銀行在特定節(jié)日會(huì)推出兒童卡的主題卡面，除了人民幣存款外還支持外幣存款，并定期舉辦親子活動(dòng)。

相比之下，某大行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，該行可以開立兒童卡，但僅限于存取款等基本操作，無法綁定微信、支付寶或使用手機(jī)銀行，且大部分業(yè)務(wù)需在柜臺(tái)辦理，存在不便之處。

銀行業(yè)觀察人士認(rèn)為，由于有關(guān)規(guī)定，兒童銀行卡主要集中于存款業(yè)務(wù)，理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)不允許開展，這使得這類產(chǎn)品場景較為單一。銀行之所以重視這群“小儲(chǔ)戶”，主要是為了提升整個(gè)家庭的客戶黏性，并提前儲(chǔ)備未來客戶。以兒童金融為特色的北京銀行，以及招商銀行、民生銀行和中信銀行等都在財(cái)富管理領(lǐng)域有所布局。

在競逐兒童金融的賽道上，部分農(nóng)商行也表現(xiàn)出了高度的積極性。例如，江浙地區(qū)的多家農(nóng)商行推出了針對(duì)16周歲以下兒童及青少年的專屬存折，并提供不同等級(jí)的兒童小禮品。對(duì)于家長而言，除了壓歲錢理財(cái)本身，他們更關(guān)注兒童的財(cái)商培養(yǎng)和未來的財(cái)務(wù)規(guī)劃。專家建議，銀行應(yīng)重視培養(yǎng)客戶的使用習(xí)慣和增強(qiáng)孩子的理財(cái)意識(shí)，通過線上線下互動(dòng)體驗(yàn)，增強(qiáng)與客戶之間的互動(dòng)和黏性。