存款利率“倒掛” 存得越久越虧錢嗎 長期存款不再吃香
錢存越久越“虧”，可能正在成為現(xiàn)實。張興一直有定期儲蓄的習慣，最近的銀行利率讓他感到吃驚——不僅是國有大行的存款利率都降到了“1字頭”，部分銀行的5年期存款的利率甚至也比3年期低了0.35個百分點，開啟了“倒掛”模式。
這一現(xiàn)象最初僅出現(xiàn)在部分區(qū)域性中小銀行中，但如今，人們熟悉的部分國有大行、股份制銀行也加入了存款利率“倒掛”的行列?！按嫫谠介L收益越高”的傳統(tǒng)存款模式發(fā)生了變化。
一般來說，基于期限溢價規(guī)律，銀行的存款期限越長給予儲戶的利率就越高，以此吸引儲戶進行長期存款。當短期限的存款利率高過長期限的存款利率時，存款利率就被認為是“倒掛”。多家銀行出現(xiàn)了上述情況。從國有大行看，“倒掛”現(xiàn)象主要體現(xiàn)在整存整取5年期利率低于3年期存款利率。如建設(shè)銀行與工商銀行整存整取的存款利率中，5年定期存款利率為1.55%，低于其1.90%的3年定期存款利率。
張興對此感到疑惑，他一度懷疑是否是銀行故意壓降5年期存款利率。但事實與之相反，工商銀行北京某支行工作人員回復(fù)表示：“3年期1.90%的利率為該行上浮所致?！钡拇_，如果按照掛牌利率來看，1年期、3年期、5年期分別為1.10%、1.50%、1.55%。而當張興追問銀行為何將3年期存款利率從1.50%上浮至1.90%，工作人員回復(fù)“此舉為本行自身調(diào)整”。
自2022年4月央行指導(dǎo)市場利率定價自律機制建立存款利率市場化調(diào)整機制以來，商業(yè)銀行主要參照債券市場收益率和貸款市場報價利率(LPR)自主確定存款利率水平。不同銀行根據(jù)自身資產(chǎn)負債管理需要，對中長期存款利率實施差異化定價策略，這種市場化定價機制客觀上形成了部分期限存款利率“倒掛”現(xiàn)象。
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