在算法驅(qū)動(dòng)下，外賣騎手面臨巨大的時(shí)間壓力和身體負(fù)擔(dān)，影響身心健康。一名外賣騎手小徐送單至深夜，在公廁昏迷后不幸猝死。家人根據(jù)“眾包騎手意外險(xiǎn)”向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)60萬(wàn)元理賠，遭到拒絕。最終，年邁的母親將保險(xiǎn)公司告上法庭。

案件審理過(guò)程中，小徐的家人了解到，小徐曾投保了“眾包騎手意外險(xiǎn)”，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為他突發(fā)疾病時(shí)已結(jié)束工作，不在工作時(shí)間和工作崗位，且未經(jīng)充分治療就被家屬接出醫(yī)院，不符合“經(jīng)搶救無(wú)效死亡”的理賠條件。法院審理后認(rèn)為，小徐的歷史接單記錄顯示，事發(fā)當(dāng)天他的“收工”狀態(tài)并不意味著他已經(jīng)結(jié)束了當(dāng)天的工作。法院確認(rèn)小徐當(dāng)時(shí)基本沒(méi)有生還的可能性，帶離醫(yī)院返回家中符合家屬和患者的精神需求。最終，上海松江法院判決保險(xiǎn)公司償付小徐母親保險(xiǎn)金60萬(wàn)元。一審判決后，保險(xiǎn)公司不服提起上訴，最終上海金融法院二審以調(diào)解結(jié)案，約定由保險(xiǎn)公司賠付50萬(wàn)元。

現(xiàn)實(shí)中，眾包騎手發(fā)生意外事故后，保險(xiǎn)公司拒賠現(xiàn)象多發(fā)，爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要集中在事故發(fā)生時(shí)是否在工作時(shí)間和工作崗位。據(jù)調(diào)查，眾包騎手中自行購(gòu)買個(gè)人保險(xiǎn)的比例非常低。由于買的人少，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)會(huì)非常謹(jǐn)慎。未來(lái)需進(jìn)一步擴(kuò)大新職傷險(xiǎn)的覆蓋面，提升承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前，我國(guó)新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者已達(dá)8400萬(wàn)人，占全國(guó)職工總數(shù)的2成。上海從2022年7月起啟動(dòng)了新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，覆蓋了外賣騎手、網(wǎng)約車司機(jī)等靈活就業(yè)人員。

“眾包騎手”投保的保險(xiǎn)主要包括新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點(diǎn)（新職傷）和商業(yè)保險(xiǎn)（如意外傷害險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)）。新職傷與商業(yè)保險(xiǎn)不互斥，可以同時(shí)申請(qǐng)理賠，但性質(zhì)不同。新職傷由政府部門(mén)主導(dǎo)，而商業(yè)保險(xiǎn)則完全由保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)條款和投保人約定相關(guān)理賠事項(xiàng)。專家認(rèn)為，“新職傷”制度的不斷完善將更好地保障新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的合法權(quán)益，應(yīng)盡可能全方面覆蓋人群。平臺(tái)也應(yīng)承擔(dān)更多責(zé)任，與保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要進(jìn)行相應(yīng)的議價(jià)，保證條款公平，并明確告知騎手為其購(gòu)買了哪些保險(xiǎn)，能夠享受哪些保障，做到公平公開(kāi)。